Рубрика «Финансовая грамотность населения»

Российский портал непрофильных активов и залогового имущества "Залог24", в рамках программы "Повышение финансовой грамотности", предлагает Вам ознакомиться с полезными информационными материалами и статьями, подготовленными практикующими юристами, экономистами, руководителями подразделений банков, лизинговых компаний и экспертами в области кредитования. Надеемся Вы подчеркнете для себя что-то важное и полезное.

Оглавление:

1. Для чего нужна расписка и как правильно дать деньги в долг
2. Практические проблемы определения начальной продажной цены предмета залога на стадии обращения взыскания
3. Некоторые правовые аспекты обращения взыскания на предмет залога - права требования, основанные на договоре участия в долевом строительстве
4. Что такое исполнительное производство
5. Арест имущества должника судебными приставами. Аспекты
6. Покупка кредитной машины. Ожидания. Риски. Страховка
7. Проверить долги, обеспечив себе возможность отправиться в отпуск
8. Как продать кредитный автомобиль
9. Процедура медиации.
10. Как выгодно продать залоговое имущество.
11. Как выгодно купить залоговое имущество.
12. Порядок реализации залогового имущества.
13. Инвестиции в коммерческую недвижимость.
14. "Доступная ипотека" - дешевая ипотека. Плюсы и минусы программы.
15. Защита прав граждан в исковом и приказном производствах в судах общей юрисдикции.
16. Кредитная история. Как получить и узнать кредитную историю.
17. Налоговый вычет при покупке недвижимости: возврат налога при покупке квартиры. Уточнения и разъяснения.
18. Кредиты для «чайников» или что нужно знать о кредитах. Часть 1. Виды кредитов.
19. Кредиты для «чайников» или что нужно знать о кредитах. Часть 2. Особенности кредитования.
20. Памятка ЦБ РФ «О мерах безопасного использования банковских карт».
21. Система работы торгов и аукционов.
22. Лизинговая финансовая грамотность. Важно знать!
23. Что такое конфискат?
24. Цикл статей «Исполнительное производство. Что надо знать?»
25. Быстрая подпись. Спешу — Вам верю!
26. Мы меняем мнение о стоимости залогового имущества!
27. ДТП. Авария. Страховой случай? Обязательно продлевайте страховой полис!

 

Для чего нужна расписка и как правильно дать деньги в долг

Содержание:

• Правовая природа договора займа
• Как правильно оформить расписку
• Другие способы обеспечения возврата денежных средств
• Что делать, если заемщик долга по расписке не возвращает денежные средства
• Бланк расписки (образец)

Часто в жизни возникают ситуации, при которых острым является вопрос в быстром получении денежных средств. Для того, чтобы избежать бумажной банковской волокиты, многие обращаются с этим вопросом к своим родственникам или друзьям. Далее, наступает момент, когда каждый для себя сам решает каким образом оформить между собой данные отношения. Самым надежным способом был и остается договор займа, но тут возникает вопрос как же правильно его составить, чтобы в дальнейшем наступили правовые последствия для сторон сделки.

Правовая природа договора займа

Для начала следует понять в чем заключается правовая природа договора займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа, в противном случае возникает безденежность договора как основание для оспаривания сделки и в дальнейшем признание такого договора незаключенным.

Что касается формы договора займа, закон устанавливает, что договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, ст. 808 ГК РФ, гласит, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей. Обязательно в подтверждение договора займа и его условий предоставляется расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или вещи.

Как правильно оформить расписку

А как же правильно оформить расписку? Расписка пишется в присутствии двух сторон такой сделки, оформляется разборчивым почерком лицом, который берет деньги в долг (см. бланк расписки). Обязательным условием, при составлении такого документа, должно быть указание полностью ФИО заемщика и займодавца, их паспортных данных и адреса, предоставляемая денежная сумма цифрами и прописью с указанием валюты займа, дата составления документа, а также дата возврата денег или вещи. Обязательно отразите факт передачи денежных средств в расписке, формулировка «одна сторона передает, а вторая принимает» не будет свидетельствовать о факте передачи денег. Укажите, что «одна сторона передала, а другая приняла». Рекомендуется избегать зачеркиваний и исправлений. Фактически расписка будет являться договором займа. Нотариальное заверение договора не является обязательным, но стороны вправе по своему усмотрению оформить займ в присутствии нотариуса.

В случае, если займодавец предоставляет денежные средства под процент, об этом также следует указать в расписке. Но стоит помнить, что в случае невозврата долга в срок, указанный в договоре, займодавец также в любом случае в праве в судебном порядке требовать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Другие способы обеспечения возврата денежных средств

Еще одним наиболее действенным способом обеспечения возврата денежных средств будет являться залог имущества в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ. В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог недвижимости подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Что делать, если заемщик долга по расписке не возвращает денежные средства

При неисполнении заемщиком своих обязательств, займодавец праве обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд с иском о взыскании денежных средств по расписке. В данном случае рекомендуем обратиться за оказанием квалифицированной юридической помощи к юристам, которые будут представлять Ваши интересы в суде по доверенности.

После того, как решение о взыскании денежных средств с должника вступит в законную силу, займодавцу необходимо предъявить исполнительный лист, выданный судом, к исполнению в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебные приставы в соответствии с законом «Об исполнительном производстве» принимают комплекс мер для принудительного исполнения решения суда.

Однако, часто складывается, что должник, зная о предстоящем решении суда, подготавливается и прекращает свое право собственности на все имеющееся у него имущество. Впоследствии, обратить взыскание в рамках исполнительного производства попросту не на что.

В данном случае на помощь приходит Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Он дает возможность опротестовать сделки, совершенные заемщиком за 3 года до банкротства. В таком случае сделки признаются недействительными и имущество возвращается должнику, впоследствии реализовывается.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Банкротство является наиболее комфортным способом урегулирования долговых проблем при условии участия грамотного финансового управляющего, а также квалифицированных юристов в области банкротства. Данная процедура позволяет найти взаимовыгодные условия для всех участников процесса.

Существует еще один способ, при котором займодавец может закончить процесс взыскания с должника долга. Такой процесс называется цессией - переход прав требования на возврат задолженности третьему лицу. Займодавец (цедент) и новый кредитор (цессионарий) заключают договор об уступке прав требования, по условиям которого вправе установить цену за уступаемое право в соответствии со ст.424 Гражданского кодекса РФ. При таких обстоятельствах займодавец может получить частичный (или полный) возврат в счет погашения долга по договору займа путем установления выгодной для него цены в договоре об уступке права требования. В обязательном порядке должник должен быть уведомлен о переходе прав в письменной форме, иначе цессия может быть признана недействительной.

Заявить о своем желании о продаже долга займодавец может на специализированных площадках, какой является Портал «Залог24».

Практические проблемы определения начальной продажной цены предмета залога на стадии обращения взыскания

Недвижимое имущество и права требования (в частности, основанные на договоре участия в долевом строительстве), как следует из положения статьи 128 Гражданского кодекса РФ, являются самостоятельными объектами гражданских прав. И совершенно логично, что согласно положениям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (статья 5 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ) недвижимое имущество и права требования по договорам участия в долевом строительстве также представляют собой самостоятельные объекты оценки.

В связи с внесением изменений в действующее законодательство и признанием, утратившим силу с 1 июля 2014 года положений Закона РФ «О залоге», начиная с указанной даты суды при вынесении решения по иску об обращении взыскания на предмет залога – движимое имущество не обязаны указывать в решении об удовлетворении иска начальную продажную цену предмета залога. При этом законодателем сохранена обязанность суда устанавливать начальную продажную цену предмета залога - недвижимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания (подпункт 4 пункта 1 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ - далее ФЗ «Об ипотеке»).

Поскольку в силу прямого указания закона (пункт 5 статьи 5 ФЗ «Об ипотеке») правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, при обращении судом взыскания на права требования суд обязан указать в решении суда начальную продажную цену таких прав.

При подготовке отчета о рыночной стоимости предмета залога используются затратный, доходный и сравнительный подходы. Затратный подход применяется, как правило, при оценке крупного объекта недвижимости (например, здания), не относящегося к помещению, при наличии документов, содержащих техническую информацию об оцениваемом объекте. Доходный подход используется, как правило, при оценке коммерческой недвижимости. Оценщики, в большинстве случаев, отказываются от его использования при оценке жилых помещений в силу того, что цена договоров аренды такой недвижимости зависит от субъективных факторов, связанных с личностью арендатора и личностью арендодателя. Сравнительный поход применяется при наличии объектов-аналогов как при оценке коммерческой недвижимости, так и при оценке жилых помещений, а также прав требования, основанных на договоре участия в долевом строительстве. Поскольку недвижимое имущество и права требования являются самостоятельными объектами оценки, то при определении рыночной стоимости прав требования в качестве объектов-аналогов не подлежат принятию завершенные строительством объекты, что исключает установление одинаковой рыночной стоимости для прав требования и квартиры.

Учитывая длительность процесса принудительного обращения взыскания на предмет залога, вызванную несогласием должника с оценкой предмета залога, необходимостью назначения судебной экспертизы для определения рыночной стоимости, обжалованием должником судебных актов, возможно возникновение ситуации, когда предмет залога – права требования перестает существовать, и возникает новый объект – недвижимое имущество (квартира).

Принимая во внимание положения Гражданского-процессуального кодекса РФ (часть 1 стати 39 ГПК РФ), запрещающего одновременно изменять предмет и основание иска, трансформация предмета залога – прав требования в квартиру на стадии рассмотрения дела в суде первой инстанции может повлечь за собой отказ суда в принятии уточнения исковых требований и необходимость предъявления отдельного иска с требованием об обращении взыскания на новый предмет залога.

Трансформация предмета залога – прав требования в квартиру на стадии исполнительного производства создает риск отчуждения на торгах несуществующего объекта прав и риск их оспаривания в будущем. Минимизация указанного риска возможна путем направления судебным приставом-исполнителем запроса в адрес застройщика о предоставлении информации относительно ввода объекта в эксплуатацию и наличия подписанного сторонами договора участия в долевом строительстве акта приема-передачи квартиры с направлением судебному приставу-исполнителю копий соответствующих документов. В случае получения судебным приставом-исполнителем указанной информации имеются основания для окончания исполнительного производства (пункт 2, подпункт 4 пункта 1 статьи 46, подпункт 3 пункта 1 статьи 47 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 N 135-ФЗ) в части обращения взыскания на предмет залога – права требования и предъявления кредитором нового иска в суд в части залогового обязательства.

Что такое исполнительное производство?

На современном этапе развития общественных отношений имущественные споры между людьми или организациями разрешаются судами. Однако просто отстоять свои законные интересы, получив судебный акт, недостаточно, судебное решение еще должно быть исполнено.

Осуществляется это путем выдачи судом взыскателю особых исполнительных документов. К таким документам, в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» относятся исполнительный лист и судебный приказ. Принудительное исполнение исполнительных документов возложено на специально уполномоченный государственный орган – Федеральную службу судебных приставов (ФССП России). Именно ее должностные лица – судебные приставы-исполнители обязаны реализовать требования судебного акта, изложенные в исполнительном документе. Для этого судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, в рамках которого осуществляет комплекс предусмотренных законом мероприятий, направленных на исполнение требований исполнительного документа.

После получения на руки исполнительного документа, взыскатель вправе поступить несколькими способами. Первый из них – подать его в отдел судебных приставов, к юрисдикции которого относится территория места регистрации или нахождения должника, а также места нахождения его имущества. Но кроме этого, закон предусматривает возможность самостоятельного осуществления взыскателем действий, направленных на исполнение судебного решения. Например, взыскатель, при наличии у него достоверных сведений об открытом в каком-либо банке счёте на имя должника, может самостоятельно обратиться в данный банк с заявлением о списании суммы долга со счёта должника или, если предъявляемая к взысканию сумма не более 25 тысяч рублей, то исполнительный документ может быть передан по месту работы должника, либо месту получения им другого дохода (пенсии или пособия).

Исполнительный лист или судебный приказ выдаётся тем судом, который непосредственно рассматривал дело и выносил решение по нему. Получить его можно в день вступления указанного решения в законную силу. Он может быть, как выдан на руки взыскателю, так и, при наличии заявления взыскателя, направлен судом, вынесшим решение, в подразделение ФССП России для исполнения.

Участниками исполнительного производства являются судебный пристав, стороны, в лице взыскателя и должника, а также эксперты, специалисты, переводчики. Участие юридических лиц в исполнительном производстве обеспечиваются их руководителями либо представителями, которые действуют в пределах полномочий, предоставленных им законом, или выданной в установленном порядке доверенностью.

Исполнительное производство возбуждается в течение трёх дней с момента поступления исполнительного документа судебному приставу-исполнителю, либо им выносится мотивированный отказ в его возбуждении. Копии соответствующих постановлений направляются взыскателю и должнику. Если исполнительный документ впервые поступил в подразделение ФССП России, то судебный пристав-исполнитель в постановлении о возбуждении исполнительного производства устанавливает срок для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований и предупреждает должника о принудительном исполнении указанных требований по истечении срока для добровольного исполнения с взысканием с него исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий. Срок для добровольного исполнения составляет пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства. Если в указанный срок должник самостоятельно не исполняет требования исполнительного документа, судебный пристав приступает к непосредственному исполнению - устанавливает наличие открытых на имя должника банковских счетов, зарегистрированного имущества и т.д.

При отсутствии у должника денежных средств, достаточных для погашения долга, пристав-исполнитель описывает, арестовывает и отправляет на реализацию принадлежащее должнику имущество, обращает взыскание на его доходы (заработная плата, пенсия, пособие и т.д.), совершает другие исполнительные действия, предусмотренные законом.

Торги в рамках исполнительного производства. Что это такое?

При отсутствии у должника денежных средств, достаточных для погашения долга, судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест и отправить на реализацию принадлежащее ему имущество, которое будет реализовано на торгах, а денежные средства, вырученные от этой реализации, направлены на погашение задолженности.

Реализация имущества должника, осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Специализированная организация обязана в десятидневный срок с момента получения имущества должника по акту приема-передачи размещать информацию о реализуемом имуществе в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования, а об имуществе, реализуемом на торгах, - также в печатных средствах массовой информации.

Реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя - также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию.

Судебный пристав-исполнитель обязан передать специализированной организации, а специализированная организация обязана принять от судебного пристава-исполнителя для реализации имущество должника в течение десяти дней со дня вынесения постановления о передаче имущества должника на реализацию. Передача специализированной организации имущества должника для реализации осуществляется судебным приставом-исполнителем по акту приема-передачи.

Цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, либо, если данное имущество является предметом залога, на который обращено взыскание по решению суда, не меньше стоимости, указанной в судебном решении.

Если имущество должника, за исключением переданного для реализации на торгах, не было реализовано в течение одного месяца со дня передачи на реализацию, то судебный пристав-исполнитель выносит постановление о снижении цены на пятнадцать процентов.

Если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.

В случае отказа взыскателя от имущества должника либо непоступления от него уведомления о решении оставить нереализованное имущество за собой имущество предлагается другим взыскателям, а при отсутствии таковых (отсутствии их решения оставить нереализованное имущество за собой) возвращается должнику.

Передача судебным приставом-исполнителем имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи.

Закон об исполнительном производстве предусматривает определенный порядок проведения торгов. Так, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (организатор торгов). Торги должны быть проведены в двухмесячный срок со дня получения организатором торгов имущества для реализации. Информация о проведении торгов должна быть доступна для ознакомления всем заинтересованным лицам без взимания платы.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Ценные бумаги, обращающиеся на организованных торгах, подлежат реализации на таких торгах. Ценные бумаги подлежат продаже на торгах брокером или управляющим (если ценные бумаги переданы ему в управление), являющимся участником соответствующих торгов.

Ценные бумаги выставляются на организованных торгах по цене не ниже средневзвешенной цены этих ценных бумаг за последний час торгов предыдущего торгового дня.

Заявка на продажу ценных бумаг на организованных торгах может выставляться неоднократно в течение двух месяцев со дня получения постановления судебного пристава-исполнителя.

Если в двухмесячный срок со дня получения брокером или управляющим постановления судебного пристава-исполнителя ценные бумаги не были проданы на торгах, то судебный пристав-исполнитель предлагает взыскателю оставить ценные бумаги за собой по средневзвешенной цене этих ценных бумаг за последний час торгов последнего торгового дня, в который брокер или управляющий выставлял их на торги.

Не допускается заключение договора по результатам торгов ранее чем через десять дней со дня подписания протокола, на основании которого осуществляется заключение договора, а в случае, если предусмотрено размещение указанного протокола на сайте в сети "Интернет", ранее чем через десять дней со дня такого размещения.

Организатор торгов объявляет торги несостоявшимися, если:

1. заявки на участие в торгах подали менее двух лиц;
2. на торги не явились участники торгов либо явился один участник торгов;
3. из явившихся участников торгов никто не сделал надбавки к начальной цене имущества;
4. лицо, выигравшее торги, в течение пяти дней со дня проведения торгов не оплатило стоимость имущества в полном объеме.

В случае объявления торгов несостоявшимися организатор торгов не ранее десяти дней, но не позднее одного месяца со дня объявления торгов несостоявшимися назначает вторичные торги.

Начальная цена имущества на вторичных торгах постановлением судебного пристава-исполнителя снижается на пятнадцать процентов. В случае, если лицо, выигравшее торги, в течение пяти дней со дня проведения торгов не оплатило стоимость имущества в полном объеме, начальная цена имущества на вторичных торгах не снижается.

В случае объявления вторичных торгов несостоявшимися судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить имущество за собой в порядке, описанном выше.

Арест имущества должника судебными приставами. Аспекты.

Предлагаем рассмотреть некоторые аспекты ареста имущества должника. Природа возникновения ареста имущества должника вытекает из неисполненных обязательств. Статья 80 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» содержит следующие условия и определения ареста: наложение ареста на имущество должника производится судебным приставом в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях. При этом пристав вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника. Согласно заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество должника пристав может принимать решение об удовлетворении указанного заявления.

Арест имущества должника применяется: для обеспечения сохранности имущества, которое необходимо передать взыскателю или на реализацию; при судебном акте о конфискации имущества; при исполнении акта о наложении ареста на имущество.

Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска, не имеющего преимущества в удовлетворении требований, не допускается. Арест имущества судебными приставами включает запрет распоряжаться, а при необходимости - ограничивает право пользоваться им или его изъятие. Вид, объемы и сроки ограничения пользования имущества определяет судебный исполнитель в зависимости от видов имущества, его функций и полезности для должника и об этом пристав обязан сделать отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника, в акте о наложении ареста или описи имущества.

Чаще всего арест имущества должника производится приставом вместе с понятыми и составлением акта о наложении ареста или по другому описи имущества, в котором необходимо указать: ФИО лиц, присутствовавших при аресте; перечня вещей в акте или имущественного права, характеристики вещей или документов, подтверждающих наличие права; оценка стоимости вещей или имущественных прав и стоимости всего имущества в акте, на которое наложен арест судебным приставом; виды, объемы и сроки ограничения использования имущества; отметки об изъятии; лица, которым судебный пристав передал имущество на хранение, адрес и другие реквизиты.

Акт ареста имущества должника или акт о наложении ареста на имущество должника (опись имущества) подписывает пристав, понятые и лица, которым приставы передали на хранение имущество. Копия постановления судебного пристава о наложении ареста на имущество должника, акта о наложении ареста на имущество должника или другими словами описи имущества, пристав направляет сторонам исполнительного производства не позднее дня, следующего за вынесением постановления или составления акта, а при изъятии имущества – производится и отправляется незамедлительно.

Внимание! При составлении документов о наложении ареста, заявления об аресте имущества, описи и ареста имущества необходимо читать все страницы документов и оставлять себе копии, а при отсутствии принтеров, фиксировать все документы на фотоаппарат.

Покупка кредитной машины. Ожидания. Риски. Страховка.

Напоминаем, что при выборе в покупке машины мы сталкиваемся с одним очень важным моментом, а именно, определением обременений, которые следуют за автомобилем. В частности, как узнать кредитную машину, в большинстве случаев на ней и в документах об этом не пишут, следовательно, мы захотим понять, как проверить кредитную машину либо как не купить кредитный автомобиль.

До сих пор в России не существует объединенной базы учета обременений залогового имущества, но в то же время законодательно определено, что в будущем нотариальные конторы будут вести учет. Как продать кредитную машину в то время, когда будет существовать общая база учета, на этот вопрос более широко ответит законодатель, но уже сегодня мы на вопрос – как продать автомобиль кредитный, можем предположить, что будет создан некий механизм, при котором владелец сможет продать автомобиль, при условии предоставления информации об обременениях. В каком процессе документооборота это будет происходить, пока сказать сложно, но абсолютно понятно, что покупка кредитной машины в будущем будет представляться более безопасной для потенциальных покупателей. На вопрос – как проверить кредитную машину, мы скорее всего будем слышать ответ – сделайте запрос в единую базу и получите ответ. Вероятно, эта процедура будет платной, иначе сложно предположить, что будет возможно такой объем информации полноценно обрабатывать и хранить. Следовательно, при необходимости понять, как не купить кредитный автомобиль, мы будем заручаться ответом из единого источника. Позиции дилеров и комиссионеров, которые сегодня не понимают, как узнать кредитную машину, так же изменятся. А заемщики и владельцы, имеющие иные обременения в виде залога (ломбардные отношения и т.д.) будут более четко понимать, как продать кредитную машину. Соотношение рисков и ожиданий будущих владельцев в контексте условий, как не купить кредитный автомобиль, будут практически уравнены, так как единая база сможет дать необходимый уровень спокойствия и уверенности, что информация проверена и подтверждена официально и иному изложению не подлежит.

На сегодняшний день судебная практика в России по данному вопросу носит не однозначный характер, например, в некоторых случаях мы имеем решения судов, которые говорят о том, что истребование залога от третьего лица, это законно, иные считают, что это нарушения прав третьего лица. По этим многочисленным спорам очень много разнородных решений и в виду вышеизложенного, надеемся, что в 2014 – 2015 годах, не будет так остро стоять вопрос, как продать автомобиль кредитный или как обезопасить себя при его покупке, как и другое менее распространенное залоговое движимое имущество, как например дизель-генераторы, спецтехнику, товары в обороте.

Следуя за мировым сообществом, Россия поступательно берет лучшие практики мировых держав, с целью создания позитивного инвестиционного климата в нашей стране, которые более благоприятно существуют в правовых государствах при сложившемся гражданском обществе. Эта цель скорее комплексная, чем быстрая, так как глобальные экономические процессы достаточно сильно могут влиять на экономику России, как и других государств, но желание Россиян жить и развиваться в цивилизованном обществе превосходит все иные проблемы и движет законодателей к развитию и осмысленному улучшению благополучия населения.

Внимание! Не торопитесь при подписании документов купли-продажи, внимательно изучите все аспекты данной сделки и после это задайте все необходимые уточняющие вопросы.

 

Проверить долги, обеспечив себе возможность отправиться в отпуск.

Информируем Вас о том, как возможно проверить долги, для обеспечения гарантии проведения отпуска. Если рассматривать причины, по которым Вам может быть запрещен выезды за пределы границы России, то можно указать следующие: долги по налогам, штрафам ГИБДД, перед государством (государственные пошлины и иные штрафы), по приставам (в общем понимании, а более конкретно по возбужденным исполнительным производствам) и так далее.

Если говорить более конкретно, то проверить долги по налогам или по штрафам, а также долги выезд за границу России возможно через сайт Федеральной службы судебных приставов России или Вашего региона, а также через официальный сайт Государственных услуг. При попытке проверить долги по ИНН, Вы также можете проверять долги по Фамилии, Имени и Отчеству вместе с датой рождения. Государственные информационные ресурсы бесплатно предоставляют информацию о том, где можно проверить долги. Проверить долги по приставам Вам рекомендовано, так как даже у добропорядочных граждан могут быть неоплаченные штрафы ГИБДД или государственные пошлины и налоги, долги по кредитам, на основании которых может быть возбуждено исполнительное производство, что самое главное, что для его возбуждения может не требоваться решение суда, так как постановления по налогам, штрафы ГИБДД и другие государственные акты могут быть предъявлены в Федеральную службу судебных приставов без решений судов.

Если Вы самостоятельно не сможете проверить, есть ли у Вас долги, то судебный пристав проверить долги может непосредственно по месту Вашего жительства. Если по срокам до приставов долги по налогам могли не дойти, то проверить долги в налоговой поможет специалист районной Федеральной налоговой службы. Что же касается проверки долгов по штрафам ГИБДД, то это возможно сделать на Официальном источнике Государственной инспекции дорожного движения России или Вашего региона. Проверить долги по кредитам Вы можете в отделении банка, где Вы оформляли кредит либо банковскую карту.

В эпоху информатизации очевидным удобством является возможность онлайн оплаты долгов, штрафов, налогов и сборов, а так же иных неоплаченных обязательств.

Резюмируя вопрос о возможности и необходимости проверить долги, необходимо помнить, что планирование нашего отдыха очень тесно связано с исполнением наших обязательств. Оплата долгов, штрафов, кредитов, государственных пошлин, услуг жилищно-коммунального сектора гарантирует нам беспрепятственный отдых в любое время года. Выбор источника проверки долгов по налогам, штрафам ГИБДД, по приставам, кредитам и другим формам обязательств остается за Вами. Обеспечение информационного контроля текущих обязательств позволит Вам быть в курсе предъявленных претензий со стороны государственных органов, кредитных учреждений и иных организаций.

Внимание! Необходимо проверить доли по налогам, штрафам ГИБДД, кредитам и иным обязательствам перед планированием выезда за границу России.

Как продать кредитный автомобиль

В этой статье мы хотим дать несколько советов тем, кто по каким-либо причинам решил продать кредитный автомобиль. Если говорить о самом факте "можно ли продать кредитный автомобиль", то необходимо помнить, что такую процедуру возможно сделать с согласия кредитора, если данная норма указана в договоре (кредитном или ином) или без такового, если опять таки условиями договора не было предусмотрено таких обстоятельств. Но стоит помнить, что, говоря о механизме продажи (как продать кредитную машину), необходимо помнить, что кредитная или залоговая она не по техническим характеристикам, а по факту наличия обременения, которое может быть «переведено» на другого собственника.

Итак, при принятом вами решении продать кредитное авто, необходимо получить согласие у залогодержателя (Банка, выдавшего кредит) на начало этой процедуры. В настоящее время законодательством предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на залоговое имущество посредством нотариально оформленного согласия. Далее, получив ответ на вопрос, можно ли продать кредитный автомобиль, мы переходим к согласованию его стоимости. Это один из самых острых вопросов, так как определение стоимости продажи кредитного автомобиля начинается с его оценки или утверждения согласованной стоимости, указанной в договоре и применяющейся в таком случае. Определив стоимость продажи, вы можете предложить кредитору (Банку) разместить кредитное авто на портале «Залог24».

На сегодняшний день «Залог24» является универсальной торговой площадкой для реализации залогового имущества и, в частности, автомобилей. Плюсы размещения информации о продаже кредитного авто следующие: контроль за обратной реакцией потенциальных покупателей, выраженный в подписке на новые поступления и в получении сотрудником кредитора предложений по ценам, и жалоб потенциальных покупателей на возможные недоработке в процессе продажи залогового автомобиля.

Так как же все-таки продать кредитный автомобиль, если все вышеуказанные условия выполнены? Следовать нехитрому логическому заключению – подготовить кредитный автомобиль к продаже (чистота, доступность к просмотрам в разное время и т.д.), принимать звонки от заинтересованных покупателей, демонстрировать кредитное авто, и в конечном итоге, торговаться не по телефону, как в последнее время любят делать «перекупщики», а только обоснованно при осмотре авто на станции или в ином месте показа или хранения автомобиля. И в результате, найдя того самого покупателя по разумной цене, отвечая своим друзьям на вопрос – как продать кредитный автомобиль, рассказать о вышеуказанных действиях и донести до них основную мысль, что необходимо найти разумный компромисс в стоимости кредитного авто, так как при покупке есть определенные риски, но они не такие огромные, чтобы стоимость была «копеечной», тем самым развеивая миф о диких дисконтах на такой вид собственности.

И немного про комиссионеров и дилеров... При выборе таковых, используйте больше собирательной информации о действительной значимости их услуг, так как от обещания, до эффекта может быть очень много экономических потерь, а они недопустимы, при условии действительного обязательства по уплате ежемесячных платежей.

Внимание! Для более полного и всестороннего понимая сути продажи кредитных авто, читайте другие статьи в разделе Финансовая грамотность на портале «Залог24».

 

Процедура медиации

В данном цикле статей представлена информация о продаже залогового имущества и сопутствующих ей темам: общая схема реализации, стадии психологического состояния заемщика, ценообразование на предмет залога, а также процедура медиации как способ урегулирования конфликтов.

Статьи цикла

1. Порядок реализации залогового имущества
2. Как выгодно купить залоговое имущество
3. Как выгодно продать залоговое имущество
4. Процедура медиации

 

Медиация — одна из технологий урегулирования споров с участием третьей нейтральной, беспристрастной, не заинтересованной в данном конфликте, стороны — медиатора, который помогает сторонам выработать определенное соглашение по спору, при этом стороны полностью контролируют процесс принятия решения по урегулированию спора и условия его разрешения.

Процедура медиации основывается на следующих принципах: добровольность, конфиденциальность, взаимоуважение, равноправие сторон, нейтральность и беспристрастность медиатора, прозрачность процедуры.

В настоящее время медиация в России относительно новое понятие, и специалистов, работающих в этой области, не так много. Кредитные учреждения для востребования задолженности прибегают к услугам специализированных компаний по взысканию, а некоторые из них сами занимаются данными вопросами. Специалисты, занимающиеся возвратом просроченной задолженности, должны обладать знаниями в банковской сфере, судебной, арбитражном и исполнительном производстве для определения компромиссного (выгодного или оптимального) решения в кризисной ситуации. Одним из основных залогов успеха в данной деятельности является умение находить равновесие в общении с кредиторами и заемщиками, анализировать большие объемы информации и принимать решения, в условия сжатых сроков.

Медиация как способ разрешения конфликтов

Портал Залог24 предлагает Вам рассмотреть возможность при возникновении спорных ситуаций с кредитными учреждениями России, которые возникают в процессе мониторинга цен или продаже залогового или иного имущества, рекомендовать специалистам кредитных учреждений размещать информацию о продаже залогового имущества на страницах Портала Залог24 для более эффективного и полномасштабного изучения рынка.

Дополнительно предлагаем услуги по проведению переговоров с кредитными учреждениями с целью урегулирования споров. Иными словами, нахождение выгодных или оптимальных условий для погашения кредитной задолженности за счет продажи залогового имущества, либо проведения мониторинга стоимости залогового имущества, в случае невозможности определения сроков реализации.

Рекомендуем Вам обращаться к Администрации Портала Залог24 (по телефону +7 (921) 956-12-24 или по электронной почте info@zalog24.ru) с целью получения консультаций по данной тематике, а также предлагать кредитным учреждениям размещать информацию о продаже имущества на Портале Залог24 в случае необходимости его реализации с целью погашения кредитной задолженности.

Помните! Своевременное обращение к специалистам поможет минимизировать Ваши финансовые потери, сэкономит время и нервы.

 

Как выгодно продать залоговое имущество

В данном цикле статей представлена информация о продаже залогового имущества и сопутствующих ей темам: общая схема реализации, стадии психологического состояния заемщика, ценообразование на предмет залога, а также процедура медиации как способ урегулирования конфликтов.

Статьи цикла

1. Порядок реализации залогового имущества
2. Как выгодно купить залоговое имущество
3. Как выгодно продать залоговое имущество
4. Процедура медиации

Как оптимально и эффективно продать залоговое имущество? В ситуации, когда заемщик приходит к решению погасить просроченную задолженность за счет продажи залогового автомобиля или залоговой квартиры, процесс реализации начинается с обсуждения с кредитором цены продажи залогового имущества. Если стоимость залогового обеспечения покрывает сумму просроченной задолженности, то реализация не вызывает особых проблем, так как в данном случае заемщику просто необходимо определиться в стоимости и найти потенциального покупателя. А в ситуации, когда прогнозируется невозможность покрытия суммы просроченной задолженности за счет продажи залогового имущества, найти компромисс для кредитной организации и заемщика становится сложнее.

Существует множество отличных условий по внесудебному обращению взыскания на предмет залога в кредитных договорах разных кредитных учреждений, но при этом определение стоимости в общем случае исходит из следующей логики: заемщик должен стремиться продать залоговое имущество как можно выгоднее, при этом он должен покрыть свои финансовые обязательства перед кредитным учреждением максимально. В свою очередь, кредитное учреждение заинтересовано в скорейшем закрытии просрочки, а это несколько расходится с понятием «получение максимальной цены при продаже». Далее сторонами (должник и кредитор) проводится мониторинг цен на аналоги и, при необходимости, оформляется поручение в оценочную компанию для составления отчета об оценке рыночной стоимости залогового имущества. В процессе оценки стороны получают «вилку» в стоимости объекта, от ликвидационной до рыночной, и в процессе переговоров определяется граница, с которой возможно начинать процесс реализации. При этом внесудебное обращение взыскания на залоговое имущество может быть финальной стадией данного процесса.

Публичный характер продажи и ясность условий сделки гарантируют сторонам максимальную эффективность в решении данных проблем. Если компромисс найден и постепенно, в процессе поиска покупателей, цена находится в допустимой финансовой «вилке» (диапазоне), то переход обязательства на судебную стадию или на стадию исполнительного производства не добавит значительных расходов (максимум оплата государственной пошлины и 7% исполнительский сбор). Но необходимо помнить, что чем дольше длится продажа, тем больше средств теряют обе стороны.

Таким образом, для оптимальной (эффективной) продажи необходимо

1. Разместить объявление на Портале Залог24 с подробным описанием и желательно с фотографиями;
2. По возможности указывать мобильные телефоны сотрудников кредитного учреждения и телефон заемщика для предотвращения потери входящих звонков. Не будет лишним, если по этим телефонам возможно будет дозвониться до сотрудников кредитных учреждений или заемщика в вечернее время и выходные дни (в частности по дорогостоящим объектам).
   
   Внимание! Если в объявлении указаны телефоны только колл-центра кредитного учреждения, то эффективность контактности потенциальных покупателей падает.
3. При изменении контактной информации незамедлительно корректировать ее на Портале Залог24 и сообщать в техподдержку Портала об изменении адресов электронной почты сотрудников.
4. Обеспечивая осмотр объектов, рассказывать об установленном в кредитном учреждении порядке реализации залогового имущества, алгоритме и иных специфичных вопросах, во избежание формирования мнения у потенциального покупателя о неосведомленности сотрудников по данным вопросам.
5. Изменять, дополнять информацию в карточках объявлений об изменении цен на объекты, подаче документов в суд, получении исполнительных документов, датах назначения торгов и сумм дисконтов при отмене торгов и иных важных изменениях.

При соблюдении вышеперечисленных условий, вероятность провести эффективную продажу имущества сильно возрастает.

Как выгодно купить залоговое имущество

В данном цикле статей представлена информация о продаже залогового имущества и сопутствующих ей темам: общая схема реализации, стадии психологического состояния заемщика, ценообразование на предмет залога, а также процедура медиации как способ урегулирования конфликтов.

Статьи цикла

1. Порядок реализации залогового имущества
2. Как выгодно купить залоговое имущество
3. Как выгодно продать залоговое имущество
4. Процедура медиации

Самые важные условия при продаже залогового имущества: оптимальная цена и прозрачные условия покупки (согласование с залогодержателем) с последующими гарантиями безопасного использования «бывшего» залогового имущества.

Выгодная или оптимальная цена, как понятие, для покупателя и продавца имеет абсолютно разные значения. Для продавца наиболее близко применение понятия «оптимальная цена», то есть нечто среднее на рынке. А если говорить о «выгодной цене», то в данном случае для продавца это может быть не только потерей денежных средств в момент времени, а еще, возможно, дополнительная финансовая нагрузка на определенный период времени в будущем.

Ценообразование в процессе продажи или покупки залоговых автомобилей и квартир, а также оборудования, спецтехники и долгов (прав требований) несколько отличается от привычного механизма формирования цен на различные товары. Основное отличие в том, что помимо обычных факторов на формирование цены влияют еще и специфические, а именно: срок просрочки по кредитному обязательству, окончание срока исковой давности, сумма просрочки по кредитному обязательству, наличие обременений и запретов на распоряжение залоговым имуществом, стадия взыскания по финансовому обязательству и ряд других.

Напоминаем: Залог24 не устанавливает цены и не берет комиссию за продажу объектов. Наша основная задача — помощь заемщикам и кредиторам в позиционировании информации на портале Залог24 и других рекламных источниках для достижения максимального притока потенциальных покупателей или мониторинга стоимости объектов, планируемых к продаже, вне зависимости от стадии взыскания (досудебная, судебная, исполнительное производство, арбитражное производство).

Основные факторы, влияющие на эффективность процесса
реализации залогового имущества

1. Стоимость;
2. Срок реализации;
3. Территориальность;
4. Стадия взыскания долга (дисконты, пени, штрафы, заключение мирового соглашения);
5. Специфичность реализуемого объекта;
6. Публичность предложения и ясность условий продажи;
7. Контактность участников процесса реализации залогового имущества.

Ценообразование на портале Залог24 – отражение достигнутых компромиссов между сторонами. Оно зависит от множества факторов. Механизм «Контроль за изменением цены» продаваемого объекта на Портале Залог24 обеспечивает возможность контроля за снижением стоимости объектов, так как при учете вышеперечисленных факторов и сложностей процесса нахождения эффективного решения, выхода из кризисной ситуации, начальная стоимость (цена) объекта может быть завышена. В данном случае только время и контроль, а также Ваши предложения цен помогут сформировать оптимальную цену для его продажи.

Итак, подводя итоги, для выгодной покупки необходимо:

1. Выбрать интересующий объект;
2. Связаться с лицом, указанным в объявлении и уточнить все детально по характеристикам имущества, возможностям просмотра, условиям сделки по продаже;
3. При невозможности связаться с лицом, указанным в объявлении, необходимо сообщить об этом;
4. Торговаться, а при невозможности договориться о выгодной цене, продаваемого объекта, подписаться на изменение цены по объекту;
5. Получать информацию на электронную почту об изменении цены объекта или перевода объекта на другую стадию (с мониторинга на продажу);
6. Подписаться на рассылку новых поступлений по выбранному региону и виду имущества.

В 2011 году к нам поступало множество вопросов от потенциальных покупателей примерно одного содержания: «Почему цена на какой-либо объект очень высока или выше аналогов?». Отвечая на этот вопрос, специалисты Залог24 пытались объяснить сложный процесс ценообразования в ходе реализации.

При возникновении вопросов по данной теме, пишите нам на электронную почту info@zalog24.ru

 

Порядок реализации залогового имущества

В данном цикле статей представлена информация о продаже залогового имущества и сопутствующих ей темам: общая схема реализации, стадии психологического состояния заемщика, ценообразование на предмет залога, а также процедура медиации как способ урегулирования конфликтов.

Статьи цикла

1. Порядок реализации залогового имущества
2. Как выгодно купить залоговое имущество
3. Как выгодно продать залоговое имущество
4. Процедура медиации

Общая схема реализации залогового имущества

Предлагаем Вам ознакомиться с полезной информацией, которая помогает понять каким образом психологическое состояние заемщика (настроение) зависит от стадии кризисной ситуации, а также рассмотреть общую схему реализации залогового имущества.

1.	Объект (автомобиль, квартира, оборудование или иное)
2.	Невозможность оплачивать кредит
3.	Консультация со специалистами кредитного учреждения, юристами и пр.
4.	Принятие решения о начале мониторинга цен и определение стоимости имущества
5.	Информирование потенциальных покупателей о продаже имущества с помощью Портала Залог24
6.	Продажа залогового имущества и полное либо частичное закрытие просроченной задолженности

Сравнительная таблица изменения настроения заемщика

Сравнительная таблица изменения психологического состояния заемщика отражает ухудшение настроения заемщика при попадании в кризисную ситуацию и его улучшения при выходе из нее.

№	Стадия	Настроение
1.	Получение кредита	Отличное
2.	Достижение цели (езда на автомобиле, проживание в квартире, пользование деньгами, развитие бизнеса предпринимателя либо юридического лица и пр.)	Отличное
3.	Привыкание к состоянию «комфорта»	Хорошее
4.	Износ имущества или расход наличных денег, полученных в кредит (ДТП, отсутствие денег на КАСКО, невозможность оплаты ипотеки и начало просрочки платежей)	Удовлетворительное
5.	Первый звонок из кредитного учреждения с вопросом о причинах просрочки и просьбой оплатить задолженность	Удовлетворительное
6.	Второй звонок из кредитного учреждения с той же просьбой об оплате задолженности, но уже более настойчиво	Неудовлетворительное
7.	Долгие размышления и принятие решения о продаже залогового имущества	Удовлетворительное
8.	Процесс определения стоимости продажи залогового имущества: размещение информации на Портале Залог24 и в рекламных источниках, заключение договоров с комиссионерами или риэлторами	Удовлетворительное
9.	Продажа залогового имущества и закрытие просроченной задолженности полностью либо частично	Хорошее
10.	Осознание необходимости своевременного обращения к специалистам Залог24 для получения консультации в ситуации финансовой нестабильности или кризиса	Хорошее

Таблица наглядно показывает, как может меняться настроение заемщика на разных этапах финансово-кредитных отношений. Для заемщика и кредитора очень важно попытаться найти взаимовыгодное решение, просчитав все возможные варианты выхода из кризисной ситуации.

Инвестиции в коммерческую недвижимость

ООО "Первое Ипотечное Агентство" открывает секреты инвестиций в коммерческую недвижимость на примере Санкт-Петербурга, освещая такие темы, как "Средний доход от инвестиций в коммерческую недвижимость", "Цена и срок окупаемости коммерческой недвижимости", "Инвестиции в торговые, офисные и торгово-офисные помещения".

Средний доход от инвестиций в коммерческую недвижимость

Для того, чтобы определить средний уровень доходности, который можно извлечь при вложении инвестиций в коммерческую недвижимость для рядового инвестора, нужно понять, что минимальный размер вложений, который допустим на рынке коммерческой недвижимости, т.е. от которого можно начинать рассматривать инвестиции в коммерческую недвижимость, составляет примерно 3 000 000 – 4 000 000 рублей.

Порог входа инвестиций в коммерческую недвижимость существенно выше, чем при инвестициях в жилую недвижимость. Это объясняется тем, что объекты коммерческой недвижимости, как правило, больше, чем жилые квартиры, да и цена за квадратный метр коммерческой недвижимости значительно выше.

Инвестиции в торговые помещения

Наибольшим интересом и наибольшей популярностью пользуются торговые помещения, расположенные на первых линиях, на улицах с оживленным автомобильным и пешеходным движением. Цена на такие торговые помещения может достигать 300 000 – 400 000 рублей за 1 кв.м., особенно если есть витринные окна, и помещения удачно расположены.

Если говорить о менее ликвидных объектах, которые расположены чуть дальше, на так называемой второй линии, но все равно приспособленной под торговлю, то цены таких объектов могут колебаться в диапазоне от 100 000 до 120 000 за 1 кв.м.

Как определяется цена коммерческого помещения?

На самом деле цена коммерческого помещения и, разумеется, уровень доходности определяется исключительно ценой аренды, по которой можно сдать тот или иной коммерческий объект. Если ориентироваться на ценах фактических сделок, которые мы сейчас проводим для инвесторов с минимальными инвестициями в 7 000 000 – 10 000 000 рублей, то большинство инвесторов ориентировано на доходность объекта с максимальным сроком окупаемости 7-8 лет.

Разумеется, у продавцов таких объектов совершенно другая точка зрения. Они выставляют цену, которая, даже при наличии имеющихся арендаторов с долгосрочными договорами, окупается через 10-11 лет.

Коммерческие объекты с окупаемостью больше 11-12 лет уже практически не пользуются популярностью.

Сроки окупаемости коммерческой недвижимости

Купить торговое помещение по цене до 10 000 000 рублей со сроком окупаемости около 8 лет на пересыщенном рынке коммерческой недвижимости достаточно сложно, но все же реально. Если срок окупаемости получается меньше, то можно считать это большой удачей. Потому что спрос и конкуренция на подобные коммерческие объекты очень высоки. Особых знаний и навыков управлений подобными объектами не требуется.

Если коммерческий объект подобран правильно, он в хорошем техническом состоянии, заключён среднесрочный или долгосрочный договор аренды, то такой объект будет приносить стабильный доход.

Основная проблема в поиске коммерческой недвижимости

Главная проблема в поиске коммерческих помещений, находящихся на первой линии, заключается в том, что такие объекты очень редко появляются в открытых продажах. Цена, как правило, сильно завышена и информация, предоставленная продавцом о текущей ставке аренды, не всегда соответствует действительности.

Инвестиции в офисные и торгово-офисные помещения

Не менее интересный вариант вложения - это офисные помещения или помещения, которые сочетают в себе торгово-офисные функции. Чаще всего подобные объекты находятся на второй линии во дворах. Нередко офисные блоки и пристройки размещают в современных строениях или располагают на 1-2 этажах в старых домах, предварительно переведя помещение в нежилой фонд. Основной риск инвестирования в офисные помещения заключается в их более низкой ликвидности. Если торговое помещение при адекватной арендной ставке достаточно быстро и легко можно сдать, то арендатора на офисные помещения нередко приходится искать несколько месяцев. И не всегда даже по сниженной цене удается оперативно посадить хорошего, платежеспособного арендатора. Поскольку рынок офисной недвижимости после кризиса еще не до конца восстановился.

 

"Доступная ипотека" - дешевая ипотека. Плюсы и минусы программы.

На прошлой неделе главной новостью стало заявление правительства об ипотечной программе "Доступная ипотека", в которой, во-первых, предложили рассмотреть возможность выдачи ипотечных кредитов по заниженной ставке и с небольшим первоначальным взносом бюджетникам, а, во-вторых, привлечь средства Пенсионного фонда на обеспечение ипотечных кредитов для малоимущих слоев населения. Рассмотрим плюсы и минусы данной программы.

Ипотека для бедных прямая дорога к кризису?

И если второе предложение не сильно взволновало общественность, то первое вызвало просто бурю обсуждений. В различных изданиях подобная инициатива называлась от «деструктивной», до «прямой дороги к кризису». Наверное, ни у кого, кроме самих бюджетников – учителей и врачей – инициатива правительства радости не вызвала. Почему? Ответ прост. Кредит по заниженным ставкам, т.н. «ипотека для бедных», subprime - путь, который прошла Америка. Там, в конце 2002 года, правительство обязало два ведущих ипотечных агентства недвижимости Freddie Mac и Fannie Mae решить проблему тех, у кого не достаточно средств для покупки жилья – путем выдачи ипотечных кредитов по заниженным ставкам. Итог известен: через несколько лет инициатива спровоцировала надувание ипотечного пузыря и мировой кризис. Аналитики не без оснований полагают, что у нас этот путь приведет к тому, что через какое-то время «русский кризис» обрушит не только экономику страны, но и отбросит Россию на несколько десятков лет назад. При этом одной сниженной ставкой проблему не решить – специфика российского строительства такова, что окупаемость строительства зависит от многих факторов, в том числе и от законодательных.

Именно эту проблему окупаемости строительства без потери его рентабельности, по мнению Маскима Ельцова (ООО "Первое Ипотечное Агентство") и надо решать в первую очередь:

"Заявления первых лиц государства о необходимости снижения ставок регулярно появлялись в прессе на протяжении последних 7-8 лет. Недорогой ипотечный кредит с поддержкой от государства является очевидным способом повышения доступности жилья. При ставке в 11-12% процентная переплата по кредиту в 1 млн. рублей на 15 лет составляет составит 1 млн.рублей (если не гасить досрочно). С таким дорогим кредитом жилье сложно сделать доступным для широких масс населения. В то же время надо учитывать, что реальная ставка по ипотеке определяется состоянием экономики. Например, уровнем инфляции и ставкой депозитов и средним сроком, на который они размещены в банках.

Боюсь, что у нас есть риск снова, как в 2006-2008 годах, сосредоточиться на доступности ипотеки, а не жилья. Мне кажется, что подчеркиваю, все усилия надо направить на увеличение строительства. Там, к сожалению, проблемы простой закачкой бюджетных денег не решаются. В себестоимости строительства, а значит в цене метра, львиную долю занимает не только «прибыль алчных застройщиков», но и цена на землю, согласования и прокладка коммуникаций. Застройщик в Петербурге, например, может 2-3 года готовить документы и необходимые согласования. Это ожидание тоже оборачивается огромными суммами денег, которые в конечном счете ложатся на плечи покупателей квартир и в особенности бюджетников, которые просто «не тянут» эти цены.

Доступность денег и цены на недвижимость тесно связаны. Если целенаправленно вкачивать деньги в ипотеку, без активных действий по повышению объема строительства и снижения цен на жилье, рынок отреагирует самым естественным образом: цены поднимутся. Сделав жилье еще более недоступным, но не только для малообеспеченных, но и для всех остальных. А вот если квартир будет много, их будут предлагать по разумной цене – тогда степень доступности жилья вырастет." 

Пару слов о цифрах

100-150 тыс. кредитов, это чуть ли не половина годового объема рынка ипотеки в России (из расчета, что средняя сумма кредита 1 млн. руб.). Легко предположить, как повлияют на цены на недвижимость эти дополнительные средства. Получается что снижением ставок по ипотеке мы реально разгоним цены на недвижимость. Проблема в том, что предпринять действия по развитию ипотечного рынка и «субпрайма» в частности – задача тактическая, решаемая за 1-2 года. Принимаем изменения к программе «Жилище», предусматривается финансирование в бюджете РФ и вот – процесс пошел. А вот сделать так чтобы у застройщиков глаза разбегались от выбора подготовленных участков под строительство и они поголовно снижали цены, задача не 2-3 лет. С учетом объемов изменений, которые надо принимать в законах, нормативах, финансовых схемах, это задача стратегическая и для ее реализации нужны куда большие усилия и федеральных и местных властей.

Из той же области - стимулирование людей брать кредиты с 0-10% начального взноса. Среди таких кредитов наибольшее количество дефолтов. Люди на начальный взнос денег накопить не смогли, а их вписывают в ипотеку».

Таким образом, инициатива правительства выглядит привлекательной лишь на первый взгляд. Фактически же, реализовать ее – вопрос не года и не двух, более того, для грамотного проведения снижения ипотечных кредитов необходимо изменить действующее законодательство и существенно повысить материальный уровень жизни граждан не только в городах-миллионниках, но и в каждом отдельном регионе или селе.

Защита прав граждан в исковом и приказном производствах
в судах общей юрисдикции

Исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных и иных правоотношений рассматривают и разрешают суды общей юрисдикции. Расскажем, что необходимо знать при предъявлении иска или заявления о выдаче судебного приказа.

Что необходимо знать при предъявлении иска или заявления о выдаче судебного приказа

Право на судебную защиту осуществляется в соответствии с принципами подсудности, которые можно определить как относимость определенного гражданского дела к ведению конкретного суда, который правомочен рассмотреть его по первой инстанции и вынести по нему решение.

Правила подсудности, в зависимости от характера спора, установлены в статьях 23-27 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ). Здесь мы выделим особо распространённые при защите прав граждан в гражданских правоотношениях виды родовой подсудности – дела относящиеся к ведению мировых судей, районных судов.

Подсудность дел, относящихся к ведению мировых судей (ст. 23 ГПК РФ)

• дела о выдаче судебного приказа;
• дела о расторжении брака, если между супругами отсутствует спор о детях;
• дела о разделе между супругами совместно нажитого имущества при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей;
• иные возникающие из семейно-правовых отношений дела, за исключением дел об оспаривании отцовства (материнства), об установлении отцовства, о лишении родительских прав, об ограничении родительских прав, об усыновлении (удочерении) ребенка, других дел по спорам о детях и дел о признании брака недействительным;
• дела по имущественным спорам, за исключением дел о наследовании имущества и дел, возникающих из отношений по созданию и использованию результатов интеллектуальной деятельности, при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей;
• дела об определении порядка пользования имуществом.

Подсудность дел, относящихся к ведению районных судов (ст. 24 ГПК РФ)

• все дела, за исключением дел, относящихся к подсудности мировых судей, военных судов, верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, суду автономной области и судов автономного округа, Верховному Суду Российской Федерации (перечень приведён в ст. 23, 25-27 ГПК РФ, ст. 7 ФКЗ «О военных судах Российской Федерации»).

Территориальная подсудность

По общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации. Иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляется в суд по месту жительства или месту нахождения одного из ответчиков по выбору истца.

Участники правоотношений могут по соглашению между собой могут изменить территориальную подсудность, за исключением подсудности, установленной в ст. 26, 27, 30 ГПК РФ.

ГПК РФ установлены и исключения из общего правила, а именно:

Подсудность по выбору истца (ст. 29 ГПК РФ)

• иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации;
• иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства;
• иски о возврате имущества или его стоимости могут предъявляться также в суд по месту жительства истца;
• иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора;
• иски, вытекающие из договоров, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора;
• иные случаи, установленные в ст. 29 ГПК РФ.

Исключительная подсудность (ст. 30 ГПК РФ)

• иски о правах на земельные участки, участки недр, здания, в том числе жилые и нежилые помещения, строения, сооружения, другие объекты, прочно связанные с землей, а также об освобождении имущества от ареста предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества;
• иски кредиторов наследодателя, предъявляемые до принятия наследства наследниками, подсудны суду по месту открытия наследства;
• иски к перевозчикам, вытекающие из договоров перевозки, предъявляются в суд по месту нахождения перевозчика, к которому в установленном порядке была предъявлена претензия.

Требования к исковым заявлениям

Форма и содержание искового заявления

Исковое заявление подается в суд в письменной форме и подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

В исковом заявлении должны быть указаны:

1. наименование суда, в который подается заявление;
2. наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3. наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4. в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5. обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6. цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм (цена иска определяется в соответствии со ст. 91 ГПК РФ);
7. сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон;
8. перечень прилагаемых к заявлению документов.

В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.

К исковому заявлению должны прилагаться:

1. его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;
2. документ, подтверждающий уплату государственной пошлины (государственная пошлина рассчитывается в соответствии со ст. 333.19, в соответствии с особенностями, установленными ст. 333.20 ГПК РФ);
3. доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
4. документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования,
5. копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют;
6. текст опубликованного нормативного правового акта в случае его оспаривания;
7. доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором;
8. расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.

Важно: Одновременно с иском целесообразно предъявление в суд ходатайства о применении обеспечительных мер, которое удовлетворяется судом в случае, непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда. Среди мер по обеспечению иска можно выделить наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц; запрещение ответчику совершать определенные действия; запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора, в том числе передавать имущество ответчику или выполнять по отношению к нему иные обязательства; приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении имущества от ареста (исключении из описи); приостановление взыскания по исполнительному документу, оспариваемому должником в судебном порядке; а также иные меры, которые могут способствовать обеспечению исковых требований заявителя, если непринятие меры может привести к затруднению или невозможности исполнения решения суда. Судом может быть применена как одна мера по обеспечению иска, так и несколько.

Заявление об обеспечении иска рассматривается в день его поступления в суд без извещения ответчика, других лиц, участвующих в деле. О принятии мер по обеспечению иска судом выносится определение.

Определение суда об обеспечении иска приводится в исполнение немедленно. На основании определения суда об обеспечении иска суд выдает истцу исполнительный лист.

Требования к заявлениям о вынесении судебного приказа

Приказное производство по сравнению в исковым производство, характеризуется определёнными плюсами, в частности, более быстрое получение судебного акта по требованию заявителя (судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд), меньший размер издержек за рассмотрение мировым судьёй требования (заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50 процентов ставки, установленной для исковых заявлений), но есть также и существенный минус, который нивелирует все описанные плюсы – это упрощённая процедура отмены судебного приказа, на практике часто встречаются случаи, когда судебный приказ отменяется мировыми судьями на стадии возбуждённого исполнительного производства, что вынуждает заинтересованное лицо заново обратиться за защитой своих прав в общем исковом производстве.

Судебный приказ выдается, если:

• требование основано на нотариально удостоверенной сделке;
• требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
• требование основано на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта;
• заявлено требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанное с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц;
• заявлено требование о взыскании с граждан недоимок по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
• заявлено требование о взыскании начисленной, но не выплаченной работнику заработной платы;
• заявлено органом внутренних дел требование о взыскании расходов, произведенных в связи с розыском ответчика, или должника, или ребенка, отобранного у должника по решению суда.

Заявления о вынесении судебного приказа подаётся в письменном виде мировым судьям по общим правилам подсудности, установленным ГПК РФ. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ в заявлении обязательно должно быть указано:

• наименование суда, в который подается заявление;
• наименование взыскателя, его место жительства или место нахождения;
• наименование должника, его место жительства или место нахождения;
• требование взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано;
• документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя;
• перечень прилагаемых документов;
• стоимость движимого имущества в случае его истребования.

Судебный приказ по заявленному требованию выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления в суд. Копия судебного приказа направляется должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. При отсутствии возражений, судебный приказ выдаётся заявителю (взыскателю), который, в свою очередь, является исполнительным документом.

Основания для отказа в принятии искового заявления/заявления
о вынесении судебного приказа

В ГПК РФ установлены основания для отказа (ст. 134) и возвращения (ст. 135) искового заявления, разница между ними состоит в правовых последствиях вынесенного судебного акта. Так, определение суда об отказе в принятии искового заявления препятствует повторному обращению заявителя в суд с иском к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям, тогда как определение о возвращении искового заявления не препятствует повторному обращению истца в суд с иском к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям, если истцом будет устранено допущенное нарушение.

Отказ в принятии искового заявления происходит в случаях:

• заявление не подлежит рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства, поскольку заявление рассматривается и разрешается в ином судебном порядке;
• имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон;
• имеется ставшее обязательным для сторон и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение третейского суда, за исключением случаев, если суд отказал в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда;
• иные случаи, установленные ст. 134 ГПК РФ.

Возвращение искового заявления происходит в случаях:

• истцом не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора либо истец не представил документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, когда досудебный порядок установлен сторонами в договоре, федеральным законом для данной категории споров;
• исковое заявление подано недееспособным лицом;
• дело неподсудно суду, в который предъявлено исковое заявление;
• исковое заявление не подписано или исковое заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд;
• в производстве этого или другого суда либо третейского суда имеется дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям;
• иные случаи, установленные ст. 135 ГПК РФ.

Основания для отказа судьёй в принятии заявления
о вынесении судебного приказа:

• случаи, поименованные в статьях 134 и 135 ГПК РФ;
• заявленное требование не соответствует ст. 122 ГПК РФ;
• место жительства или место нахождения должника находится вне пределов Российской Федерации;
• не представлены документы, подтверждающие заявленное требование;
• из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве;
• заявленное требование не оплачено государственной пошлиной.

 

 

Кредитная история. Как получить и узнать кредитную историю.

В настоящее время одно из главных условий, влияющих на выдачу кредита банком, положительная кредитная история потенциального заемщика. Что такое кредитная история? Почему она так важна? Как ее получить? Как она влияет на получение кредита?

Что такое кредитная история и почему она так важна?

Кредитная история — это информация о том, как, когда и в какое время человек брал кредиты, как он их гасил и насколько исправно, а также в каких именно банках он брал кредиты. Дело в том, что в России рыночная экономика существует относительно недавно в отличие от западных стран, в которых, нередко, уже при рождении ребенка в его будущую банковскую карточку заносится информация о том, как качественно платили кредиты его родители. Это глобальная статистика, которой нет в России. И поэтому наши банки вынуждены обращать внимание хотя бы на ту информацию, которая есть, и уделять ей огромное значение. Именно поэтому в России для получения кредита помимо размера подтверждения доходов и его взаимоотношения с правоохранительной системой, есть еще один очень важный фактор кредитная история человека.

Если заемщик брал даже незначительный кредит и по какой-либо причине не смог своевременно оплатить его, то эта отметка попадает в его кредитную историю, и информация становится доступной практически всем банкам, которые будут его рассматривать. Если заемщик допускал, условно, по 2-3 просрочки в год, причем не на очень большое время сроком в пределах одной недели, то это не очень критично. Для многих банков весьма критично, если заемщик допускал просрочки, и тем более неоднократные, на срок свыше двух месяцев. В таких ситуациях, особенно если дело доходило до судебных разбирательств, шансы на получение кредита заемщику очень сильно снижается.

Как узнать свою кредитную историю? Получение кредитной истории.
Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй — юридические лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по обработке, формированию и хранению кредитных историй. В бюро кредитных историй кредитная история передается только при наличии согласия заемщика. Помимо этого, есть возможность заказа отчетов по кредитным историям. Бюро также может предоставить консультационные услуги по содержанию кредитной истории, получить информацию, где размещена ваша кредитная история, оспорить информацию, представленную в отчете, получить код субъекта кредитной истории, заменить или удалить его.

Есть несколько вариантов получения кредитной истории:

1. Узнать кредитную историю через интернет путем направления запроса в Центральный каталог кредитных историй через интернет-сайт Банка России.
   На интернет-сайте Банка России заполняется специальная форма с указанием электронной почты и кода субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направит ответ по электронной почте.
2. Через кредитную организацию путем направления запроса в Центральный каталог кредитных историй.
   Запрос формируется без кода субъекта кредитных историй через кредитную организацию. Для формирования запроса потребуется документ удостоверяющего личность, а также письменное согласие на получение кредитного отчета. Если операция по получению кредитной истории проводится в первый раз или с момента прошлого получения прошло более года, то комиссия не взимается, в противном случае взимается комиссия, сумма которой устанавливается самой кредитной организацией.
3. Через бюро кредитных историй путем направление запроса в Центральный каталог кредитных историй.
   Запрос формируется без использования кода субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй, которые сотрудничают с Центральным каталогом кредитных историй. Для оформления запроса потребуется документ удостоверяющего личность, а также оплатить комиссию (около 1000 – 1500 руб.). В течение 15-30 минут отчет о кредитной истории Вам будет предоставлен на руки.
4. Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы.
   Через отделения почтовой связи направляется запрос без использования кода субъекта кредитной истории. Для физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя в письме необходимо указать следующие данные:

• фамилия, имя, отчество;
• данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа)
• дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа)
• адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

1. Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса.
   Запрос формируется без использования кода субъекта кредитной истории через нотариуса и в день получения заявления направляется в Центральный каталог кредитных историй. От пользователя потребуется документ удостоверяющего личность. Сумма комиссии на предоставление услуги устанавливается нотариальной конторой.

Форс-мажорные обстоятельства. Как избежать и как исправить кредитную историю?

Нередко бывает, что даже самый законопослушный заемщик, получив кредитную историю с нашей помощью, или когда мы наводим справки с помощью наших банков-партнеров по кредитной истории человека, выяснял, что в кредитной истории отражена не совсем верная информация. Иногда путают фамилии, имена, инициалы, то есть к вам попадает информация по кредитам совершенно другого человека. Бывали интересные случаи, когда от банка приходила информация о том, что заемщик, оказывается, не может получить кредит, так как у него имеется негативная информация в кредитной истории. И при дальнейшей попытке разобраться, выяснялось, что была выписана какая-то кредитная карта, которую человек получил и никогда не использовал, но при этом в кредитную историю попадает информация о том, что он, по сути, брал этот кредит, так как он был выделен и был кредитный лимит. Если человек не упоминал об этом, то банки воспринимают это, как попытку скрыть истинное положение дел потому, что в анкете указывается информация: брал человек кредиты или не брал.

Важно отметить тот факт, что помимо своевременной оплаты по кредиту, тем самым, поддерживая положительную кредитную историю, необходимо убедиться, что кредитная история в принципе прописана. Потому что иногда, к сожалению, совершенно ошибочно указана информация, что у заемщика были кредиты, с которыми возникали проблемы, а на самом деле это не совсем верно. Технически это решается достаточно просто. Берется подтверждающая справка из банка, который кредитовал. Да и в целом, лучше изначально при закрытии любого кредита, погашался ли он планово или досрочно, получить справку в банке, причем в нескольких экземплярах о том, что кредит погашен и претензий к заемщику отсутствуют. Это будет большим плюсом при одобрении следующего кредита.

Чем ипотечные брокеры могут быть полезны в части кредитной истории?

У них есть возможность наводить справки. По косвенным признакам понимать кредитную историю и заранее оценивать шансы на одобрение заемщика. Партнерские отношения с рядом банков позволяют рассчитывать, что брокеры могут решить ситуацию, правильно отразив информацию, приложив дополнительные документы, подтверждающие качество заемщика.

Налоговый вычет при покупке недвижимости: возврат налога при покупке квартиры. Уточнения и разъяснения.

Возникновение налога или возможность получить налоговый вычет при покупке недвижимости регулируется законодательством. Основные определения можно увидеть в 220 статье Налогового кодекса РФ, в статье 34.2 Налогового кодекса РФ, в Письмах Минфина России от 15.10.2010г № 03-04-0517-623, от 11.06.2010г № 03-04-05/7-328, от 04.06.2010г № 03-04-05/9-311. Но, тем не менее, при операциях с недвижимостью возникают спорные вопросы. Как трактовать ту или иную спорную ситуацию?

Возврат налога при покупке квартиры. Сумма возврата налога

В первую очередь надо обратить внимание на возможность возврата налога при покупке квартиры (получения налогового вычета). Налоговый вычет возможно вернуть с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей даже если квартира была куплена дороже, и только в размере уплаченного вами подоходного налога за рассматриваемый период. То есть сумма возврата налога составляет 13%: с 2 миллионов рублей можно вернуть 260 тысяч.

Зачастую покупатели квартиры надеются, что, придя в налоговую инспекцию, они получат полагающийся им налоговый вычет в полном размере. Но вычет возможно получить с суммы уплаченного покупателем подоходного налога, то есть той суммы, которая была удержана с его зарплаты!

Для наглядности приведем пример. Если ежемесячная зарплата покупателя составляет 15 000 рублей, то ежемесячный подоходный налог будет равен 1 950 рублям, а значит за год сумма, удержанная с его зарплаты, составит 23 400 рублей. Соответственно, подав декларацию за год, покупатель с таким доходом сможет получить менее 10% от возможного налогового вычета. На следующий год покупатель квартиры может повторить процедуру, и в зависимости от суммы уплаченного за год подоходного налога получить налоговый вычет.

Во-вторых, необходимо помнить о том, что налоговый вычет с покупки квартиры можно получить всего однажды. Какой здесь можно дать совет? Если семья покупает квартиру, которую в последствии планирует продать, например, чтобы купить квартиру большей площади, то супруги могут получить налоговый вычет по очереди. Один супруг – с одной купленной квартиры, другой – со второй купленной квартиры. Для этого лучше оформить квартиру в совместную собственность, а не в общую долевую.

При подаче декларации в налоговую инспекцию пишется заявление о том, что налоговым вычетом воспользуется лишь один из супругов. При покупке второй квартиры налоговый вычет будет получать второй супруг. Таким образом семья получает возможность вернуть максимальную сумму, в размере 520 тысяч рублей.

Возврат налога на доходы. Налог, возникающий при продаже жилья

Итак, вы решили продать квартиру. Первое, что может освободить от уплаты подоходного налога при продаже квартиры, - это факт владения недвижимостью более 3х лет. Если объект недвижимости в вашей собственности менее указанного срока, вы обязаны оплатить налог с продажи квартиры.

Какая льгота предоставляется в данном случае? Налогом облагается лишь стоимость квартиры, превышающая 1 миллион рублей. То есть при продаже квартиры за 4 миллиона, вы обязаны оплатить не 520 тысяч рублей (13% от 4 миллионов), а всего 390 (четыре миллиона минус один, который не подлежит налогообложению, и на 13%).

Льготу по подоходному налогу вы можете также получить в случае, если купили квартиру по рыночной стоимости и продаете квартиру, указав в договоре купли-продажи сумму, не превышающую цену покупки квартиры. В таком случае при отсутствии прибыли, даже продавая квартиру, которой владеете менее 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты подоходного налога. Вам нужно лишь правильно заполнить налоговую декларацию, дополнительно приложив копию документа, согласно которому вы купили квартиру.

Льгота в размере необлагаемого налогом 1 миллиона распространяется не только на квартиру целиком, но и на ее доли. Однако, здесь нужно быть очень внимательными.

Рассмотрим пример 2х-комнатной коммунальной квартиры. Разные владельцы, и каждым из них комната была получена по своему правоустанавливающему документу. Таким образом, кажется логичным, что при продаже целиком квартиры каждый из них может не платить налог с миллиона, то есть со всей квартиры не будет облагаться налогом 2 миллиона рублей. Это логично, но в действительности ситуация отличается. Если эти две комнаты продавать по одному договору купли-продажи, как квартиру целиком, то не будет облагаться лишь 1 миллион рублей. А если необходимо сохранить возможность каждому не оплачивать налог с миллиона, то придется оформлять сделку двумя договорами купли-продажи, отдельно на каждую комнату, даже если покупатель у них будет один.

При операциях с недвижимостью могут возникнуть и другие вопросы, касающиеся налогообложения и налоговых вычетов. В законодательстве есть тонкости, которые могут трактоваться по-разному, например, юристом и налоговым инспектором.

Важно! Мы советуем всегда обращаться к профессионалам и компетентным лицам, которые смогут вам помочь.

Кредиты для «чайников» или что нужно знать о кредитах.
Часть 1. Виды кредитов.

Сегодняшнее многообразие предложений на российском банковском рынке делает выбор человека, желающего получить ссуду, крайне затруднительным. Первое с чем необходимо определиться – это цель получения кредита. Все предлагаемые российскими банками кредиты можно разделить следующим образом: экспресс-кредиты, нецелевые кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Экспресс кредитование

Экспресс-кредит — это разновидность потребительского кредита, которая предоставляется для оплаты конкретного товара. Экспресс-кредиты также выдаются на оплату различных услуг: туристические поездки, установка пластиковых окон, стоматологические услуги. В нашей стране подобные кредиты наиболее популярны при покупке сотовых телефонов, компьютерной и бытовой техники, а также мебели.

Суммы, выдаваемые по программам экспресс-кредитования, как правило, невелики, и в редких случаях превышают 100 тысяч рублей. При этом наличные деньги на руки не выдаются: сумма кредита будет отправлена на счет компании, у которой и приобретается товар или услуга.

Главной особенностью данного вида кредитования является его стоимость. Экспресс-кредиты — самые дорогие кредиты из всей линейки продуктов, предлагаемой российскими банками. Процентная ставка здесь значительно выше, чем по другим видам кредитования. Это связано с тем, что заемщик подвергается минимальной проверке, что максимально увеличивает для банка риск невозврата. В результате банки вынуждены компенсировать свои потери за счет высоких ставок, которые могут достигать 60-70% годовых. По этой же причине срок погашения подобных кредитов обычно не превышает одного года.

Для получения экспресс-кредита обычно требуется только лишь предоставление документа, подтверждающего личность.

Нецелевое кредитование (кредиты на неотложные нужды)

Нецелевое кредитование — это разновидность программ потребительского кредитования, по которым денежные средства предоставляется заемщику для любых целей. Полученная ссуда может быть потрачена по вашему собственному усмотрению без какого-либо контроля со стороны банка.

Кредиты наличными – одни из самых популярных видов потребительских кредитов. Денежные средства могут быть предоставлены банком в различных валютах: в рублях, долларах и евро.

Суммы, которые выдаются в кредит на неотложные нужды, могут варьироваться от 10 тысяч до нескольких миллионов рублей. Также могут разниться и процентные ставки. Данные параметры зависят от уровня дохода заемщика и способа его подтверждения. Стандартным пакетом документов для получения кредита наличными является: паспорт, копия трудовой книжки и справка с места работы о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка). Банк также может запросить документы, подтверждающие наличие у заемщика автомобилей или недвижимости.

При предоставлении крупных сумм может потребоваться один или несколько поручителей, которые предоставляют аналогичный комплект документов.

Важно! Если кто-либо предлагает Вам стать поручителем по кредиту, внимательно обдумайте данный шаг, поскольку, подписывая договор поручительства, Вы полностью отвечаете за возврат полученной ссуды.

Кредитные карты (кредитные линии, овердрафты и т.д.)

Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. При наличии такой карты можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории.

Срок предоставления лимита обычно составляет 1 год, а его размер составляет величину 1-2 месячного заработка заемщика. В случае активного использования и аккуратного соблюдения платежной дисциплины банки зачастую позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок.

Основная особенность кредитных линий – это отсутствие графика платежей. Заемщик платит по кредиту только в том случае, если он использовал какую-либо часть денежных средств из своего лимита. При этом сумма ежемесячного погашения ограничивается лишь нижним порогом в размере порядка 10 % от использованной суммы.

Главным преимуществом кредитной карты является так называемый «льготный период», то есть срок, в течение которого проценты на использованную сумму не начисляются. Обычно данный период составляет от 20 до 60 дней. Таким образом, если заемщик вернул взятую сумму до истечения льготного периода, то никаких процентов он за это не заплатит.

Однако зачастую в рекламных компаниях банки не упоминают, что в большинстве своем «льготный период» распространяется только на покупки и расчеты, сделанные безналичным путем. В случае, если деньги с карты снимались наличными, за их использование проценты придется заплатить в любом случае.

Данный вид кредитования удобен для тех людей, у которых периодически возникает потребность в быстром получении дополнительных денежных средств. При этом сроки возврата данного долга обычно не превышают 1-3 месяцев.

Автокредитование

Автокредит — это сумма денежных средств, которую банк выдает на приобретение автомобиля. По правилам она не может быть истрачена ни на что другое кроме как приобретение автомобиля. Выданная ссуда напрямую перечисляется банком на счет автосалона — продавца машины.

Отличительной особенностью автокредитования является то, что кредит подразумевает залог. Залогом, естественно, является приобретаемый в кредит автомобиль. Таким образом, до полного погашения ссуды, заемщик не имеет права продать свой автомобиль.

В связи с необходимостью контролировать залоговое имущество в большинстве случаев банки обязывают заемщика страховать предмета залога, то есть приобретенный автомобиль. Причем не только ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности), но и КАСКО (полное страхование авто от угона и ущерба).

Пакет предоставляемых в банк документов может варьироваться от паспорта и прав до всех документов с места работы. От этого зависит как величина запрашиваемого кредита, так и процентная ставка по нему. Российские банки предоставляют кредиты на покупку автомобиля в разных валютах.

Приобрести в кредит можно как новый, так и подержанный автомобиль. Однако стоит учитывать, что ставки на подержанные автомобиле выше, чем на новые. Кроме того полис КАСКО также обойдется дороже. В связи с этим зачастую возникает ситуация, когда заемщику выгоднее взять нецелевой кредит и на эти средства приобрести недорогой подержанный автомобиль, при этом не имея обязательств по его страхованию.

Ипотечное кредитование

Ипотека, ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит чаще всего выдается банком, при этом кредитором может быть и любое другое юридическое лицо. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. Ипотека наиболее сложный банковский продукт. В связи с этим, при рассмотрении банком возможности выдачи такой ссуды, применяется максимально полный анализ заемщика и его платежеспособности.

Среди основных условий ипотечного кредитования можно выделить:

• валюта кредита на покупку жилья – рубли, доллары США или евро;
• процентная ставка колеблется от 10% до 16% годовых в рублях и от 8% до 14% годовых в иностранной валюте;
• сумма кредита составляет от 10% до 90% от стоимости приобретаемого жилья;
• сроки кредита могут изменяться от 1 года до 30 лет
• размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 10%;
• заемщик в обязательном порядке должен застраховать свою жизнь, а также застраховаться от потери трудоспособности, утраты объекта ипотеки или его повреждения;
• стоимость объекта ипотеки, в данном случае жилья, определяется на основе оценки его независимым экспертом.

Первоначальный взнос довольно тесно связан с процентной ставкой по кредиту на покупку жилья. При низком первоначальном взносе, проценты по кредиту будут выше, чем в случае с обычным или высоким первоначальным взносом.

Важно! Ипотека — единственный вид кредитования, для погашения которого можно легально использовать материнский капитал.

Кредиты для «чайников» или что нужно знать о кредитах.
Часть 2. Особенности кредитования.

Итак, Вы решили взять кредит. Сегодняшнее многообразие предложений на российском банковском рынке делает выбор человека, желающего получить ссуду, крайне затруднительным. Ниже мы рассмотрим основные нюансы, которые будут подстерегать Вас в процессе выбора наиболее подходящего кредитного предложения.

Ежемесячный платеж

Погашение задолженности происходит с помощью ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. Существует несколько вариантов осуществления платежей по кредиту:

Аннуитетные платежи — это когда по условиям кредитования происходит выплата равными суммами в течение всего срока кредита. Эта форма удобна тем, что Вы четко знаете, сколько Вам нужно заплатить в этом месяце и можете рассчитывать свои доходы и траты.

Дифференцированные платежи — зависят от оставшегося срока кредита, чем ближе к концу, тем меньше ежемесячные платежи. Такие условия кредитования в конечном итоге обеспечивает меньшую сумму выплаты по кредиту, чем в случае аннуитетной схемы, но накладывают на заемщика огромную финансовую нагрузку в начале периода кредитования.

Стоимость кредита

При выборе банка для получения кредита стоит обращать внимания не только на заявленную процентную ставку. При равной процентной ставке банки могут взимать различные дополнительные платежи и комиссии, и эффективная ставка кредита, рассчитанная с учетом таких платежей, оказывается намного выше заявленной.

Например, банки могут взимать:

• ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета;
• комиссию за открытие ссудного счета;
• комиссию за выдачу кредита;
• комиссию за оформление или обслуживание кредитной карты

Так комиссия за обслуживание ссудного счета берется с первоначальной суммы кредита и остается неизменной в течение всего срока кредитования. Зачастую ее величина достигает 1-2% в месяц от суммы кредита, что составляет еще как минимум 12% годовых в дополнение к основной процентной ставке.

Беспроцентный кредит

Очень часто в рекламе как банков, так и магазинов можно услышать о предложении беспроцентного кредита. Существуют ли в действительности такие кредиты, за пользование которыми не надо платить.

Данная схема в основном применяется при экспресс-кредитовании. Продавец заключает договор с банком на предоставление кредитов потребителям, покупающих товар. Банк предоставляет кредит покупателю, а торговая компания делает скидку от стоимости товара в размере ставки по кредиту. Таким образом, потребитель не переплачивает ничего сверх установленной цены товара.

Однако стоит понимать, что на самом деле это не беспроцентный кредит, а скидка от магазина, но полученная не заемщиком, а банком.

Штрафные санкции за просрочку платежа

Штрафные санкции за просрочку платежа могут быть нескольких видов: пени, штраф или же непосредственно санкции.

Пени обычно начисляется на сумму просроченной задолженности и указывается в процентах. Большинство банков применяют пени в размере от 0,25% до 0,5% за каждый день просрочки.

Штраф, как правило, указывается в договоре в виде фиксированной суммы.

Под непосредственно санкциями подразумевается увеличение существующей кредитной ставки.

Таким образом, при выборе банка и кредитной программы необходимо уточнить, какие штрафы и в каком размере применяются при образовании просроченной задолженности, поскольку от возникновения форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован.

Что делать, если вы не можете вернуть кредит

Зачастую возникают ситуации, при которых заемщик не может своевременно погашать кредит. Важно понимать, что промедление в таких случаях может только ухудшить положение. На самом деле, в этом нет ничего страшного и непоправимого.

В первую очередь нужно сразу же обратиться в банк, который выдал кредит. В этом случае банк может предоставить вам отсрочку платежа, либо предложить реформирование вашего кредита, тем самым уменьшив ежемесячную долговую нагрузку.

Одной из основных ошибок заемщиков в проблемных ситуациях является полное исчезновение из вида банка. Необходимо понимать, что выплатить долг все равно придется, но при этом будет полностью испорчена кредитную история во всех банках, а сам долг значительно вырастит за счет штрафных санкций.

Если же из сложившихся обстоятельств становится ясно, что отсрочка или реформирование не помогут, то единственным выходом из ситуации остается реализация залогового имущества.

Важно! Не стоит самостоятельно без ведома и согласия банка реализовывать залоговое имущество, поскольку это незаконно.

Памятка ЦБ РФ «О мерах безопасного использования банковских карт»

ГЛАВНЫМ УПРАВЛЕНИЯМ
(НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКАМ)
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 02.10.2009 120-Т

О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт»

Банк России в рамках работы по информированию о рисках, связанных с использованием банковских карт, и повышению финансовой грамотности населения подготовил Памятку для держателей банковских карт о мерах безопасного использования банковских карт (далее – Памятка).

Территориальным учреждениям Банка России предлагается провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее – ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".

Приложение на 4 листах.

ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ Т.Н. ЧУГУНОВА

Приложение
к письму Банка России
от 02.10.2009 120-Т

ПАМЯТКА
«О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ»

Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Общие рекомендации

• Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
• ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
• Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
• При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
• Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
• Телефон кредитной организации – эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации – эмитента банковской карты и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН.
• С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
• При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию – эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.
• Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации – эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
• В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией – эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации – эмитенте банковской карты.
• Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию – эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию – эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией – эмитентом банковской карты денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации – эмитента банковской карты, не возмещаются.

 

Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

• Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
• Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
• В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
• Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном background image для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
• В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
• Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
• Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
• В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.
• После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
• Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
• Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
• Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию – эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.
• Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
• Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
• При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
• В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
• Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
• Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
• С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
• Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
• Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
• Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).
  В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
• Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения

Рекомендации при использовании банковской карты
для безналичной оплаты товаров и услуг

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

Прочитанная Вами памятка должна помочь Вам лучше ориентироваться в процессе пользования пластиковыми банковскими картами при оплате кредита, покупке каких-либо товаров в том числе, оплаты различного имущества или услуг через сеть Интернет.

 

Система работы торгов и аукционов

В Российской Федерации в настоящее время работает несколько торговых площадок, организующих проведение публичных продаж — аукционов, в том числе интернет аукциона, на которых потенциальных покупателей информируют о возможности купить или продать различные виды имущества: объекты, имущественные права, права требования, дебиторскую задолженность, кредиторскую задолженность, акции, доли в уставном капитале.

Наиболее распространенные аукционы:

• аукционы автомобилей (авто аукцион), аукцион спецтехники, аукцион мотоциклов и иного транспорта (водного, воздушного, железнодорожного);
• аукционы недвижимости (квартир, загородной и коммерческой), а также земельные аукционы (аукционы земельных участков);
• аукционы имущества (оборудования, монет, картин, антиквариата, государственные аукционы);
• аукционы право аренды и на право заключения договора, аукцион на поставку или закупок.

Возможны различные виды реализации имущества и имущественных прав, в зависимости от наличия обременений (залог, арест, ограничение проведения регистрационных действий) и стадии реализации: мониторинг (принятие предложений от заинтересованных покупателей, с последующим определением начальной цены продажи имущества) — так называемая «предпродажа» — изучение спроса на имущество, с параллельным проведением оценки, в случаях, когда оценка обязательна; внесудебная (добровольная) продажа залогового или не залогового имущества; реализация имущества судебными приставами исполнителями в рамках исполнительного производства, через торги или комиссионно (договор комиссии); продажа имущества на аукционах (торгах).

В зависимости от решения, принятого банком и заемщиком, лизинговой или страховой компанией, арбитражными управляющими и различными юридическими лицами возможно определить наиболее эффективную систему продажи имущества.

Предлагаем ознакомиться с информацией об Аукционах (торгах).

Определение аукциона

Аукцион (от лат. аuctio — «умножение» или «продажа с публичного торга») — публичная продажа товаров, ценных бумаг, имущества предприятий, произведений искусства и других объектов, которая производится по заранее установленным правилам аукциона.

Форма проведения аукциона. Участие в аукционе

Все начинается с предоставления необходимых документов. В зависимости от вида выставляемого на аукцион имущества, комплекты документов могут отличаться. Например, для проведения аукциона по продаже объекта недвижимости необходимо предоставить: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи или договор аренды, а также другие документы, на основании которых возникло право собственности; кадастровый паспорт, выписку и Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, справки об отсутствии или наличии обременений; описание объекта и другие документы, характеризующие материально-техническое состояние объекта (договора на коммунальное обслуживание, сверки по платежам, договора аренды и др.). После предоставления документов с помощью проведения оценки, продавцу рекомендуют начальную цену торгов. Далее согласовываются основные условия проведения аукциона.

Мировой опыт проведения аукционов показывает, что в процессе проведения торгов по инвестиционно привлекательным объектам, с условием назначения начальной цены продажи наиболее привлекательной для потенциальных покупателей имущества, на торгах может произойти превышение возможного верхнего уровня рыночной цены имущества. После условия производится согласование шага аукциона, размера задатка, вносимого участниками. В заключении согласовывается система (вид) проведения аукциона и дата проведения.

Виды аукциона

В системе торгов существует несколько основных видов аукционов - аукцион по английской системе и аукцион по голландской системе проведения торгов.

Английская система (Английский аукцион) — аукцион, при котором устанавливается минимальная начальная цена, и в процессе торгов цена постепенно увеличивается. Итоговая цена образуется в ходе торга и определяется, как последняя максимальная предложенная участниками. Происходит это посредством поднятия карточки участником аукциона за объявленную организатором торгов цену. Когда лицо, проводящее аукцион определило первого участника, поднявшего карточку, цена лота увеличивается на один шаг. Шаг аукциона прописывается в условиях проведения аукциона. Завершение аукциона происходит после трех объявлений аукционистом (лицо проводящее аукцион) цены лота и после этого никто из участвующих в аукционе лиц не предлагает цену выше поднятием карточки с увеличением цены лота на один шаг. Победителем аукциона становится участник аукциона, предложивший наиболее высокую цену. Несостоявшимися торги (аукцион) признаются в случае, если никто из участников не согласился заплатить за лот начальную цену. В таком тогда аукцион (торги) прекращается, и организатор торгов (аукциона) объявляет их несостоявшимися.

Голландская система (Голландский аукцион) — аукцион, при котором продавец определяет так называемую цену отсечения (нижний предел стоимости лота, ниже данного предела он продавать лот не будет). В такой системе могут применяться варианты на повышение или понижение, а именно, если в начале торгов (аукциона) кто-либо из участников согласился с начальной ценой, то далее аукцион (торги) проводят на повышение по английской системе (в соответствии с системой английского аукциона), а если никто из участников аукциона (торгов) не согласился с начальной ценой (не поднял карточку участника), то аукцион (торги) будут проводить на понижение до тех пор, пока в процессе снижения стоимости не будет достигнута цена отсечения, если во время торгов никто из участников не согласится с одной из предлагаемых (понижающихся) цен. После этого торги вновь начинаются в сторону увеличения стоимости лота. Если никто из участников не проявляет интерес и не поднимает карточку (т.е. не соглашается с ценой, озвученной аукционистом при ее повышении), то в данном случае торги прекращаются, и победителем признается тот участник, который предложил максимальную цену.

Что такое торговая сессия? Не надо ее путать с английским или голландским аукционом (торгами), потому что она создана на основе английской системы (аукциона), т.е. торги на повышение, но проходит без объявления начальной цены лота (объекта реализации). Продавец имущества определяет минимальную цену объекта. Участники торгов делают свои предложения до тех пор, пока не выявится максимальное предложение, т.е не будет предложена максимальная цена. Если в процессе торгов (аукциона) будет достигнута или превышена минимальная цена, установленная собственником, то тогда торги считаются законченными, а лот в соответствии с этим проданным по последней озвученной участником торгов цене (максимальной). А в случае не достижения минимально определенной цены продавца (собственника имущества), торги останавливаются лицом, проводящим аукцион, и аукционист запрашивает у собственника имущества (продавца или представителя) согласие на продажу лота по достигнутой в ходе торговой сессии цене. В случае принятия продавцом решения о продаже объекта по предложенной цене, торги заканчиваются. Если собственник отказывается продавать лот (объект) по предложенной цене, то участникам торговой сессии предлагается продолжать вести торг, т.е. торговаться за предложенный продавцом объект (лот).

Также есть и эксклюзивные формы продажи имущества, при которых все условия определяются индивидуально.

Проведение аукциона по одному из выбранных видов производится в строгом соответствии с согласованными до этого условиями проведения торгов (аукциона).

В настоящее время аукционы (торги) в России становятся более публичными и открытыми.

 

Залог24 рекомендует внимательно изучать условия проведения торгов аукционов и по всем интересующим вопросам обязательно уточнять информацию у организаторов аукционов (торгов).

 

Лизинговая финансовая грамотность. Важно знать!

Предприятия и предприниматели, которые собираются приобрести основные средства, часто сталкиваются с проблемой выбора финансирования инвестиционных проектов, разрываясь между тремя вариантами финансирования: использование личных средств, финансирование за счет банковского кредита и приобретение необходимого товара по лизингу.

Лизинговые формы финансирования способствуют приобретению нового имущества, а так же их можно использовать как инструмент реализации проблемных активов. При заключении договора специалисты лизинговых компаний помогут подобрать подходящие для Вас схемы лизинговых операций. Для покупателей лизинг выгоден получением рассрочки платежа и наличием налоговых льгот. Для поставщиков — единовременным получением 100% стоимости реализуемого имущества.

Общая информация

Лизинг (англ. leasing от англ.  to lease — сдать в аренду) — вид финансовых услуг, которые связанны с кредитованием приобретения основных фондов. По сути лизинг — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми преференциями.

Предметами лизинга являются любые неупотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения. Также возможен лизинг автомобилей (грузовой лизинг и лизинг авто легковых), лизинг оборудования, финансовый лизинг и лизинг имущества движимого и недвижимого. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения, или для которого установлен особый порядок обращения.

В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга и экономической сущности договора лизинга различают:

1. Финансовый лизинг (финансовая аренда). Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя. По сути является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования.
2. Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны — продавца). По окончании договора объект лизинга обычно возвращается лизингодателю либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу, т.к. предусматривает еще и оплату дополнительных услуг, оказываемых лизингодателем. По экономической сущности является разновидностью аренды.
3. Особым случаем является возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем. Фактически, это форма получения кредита под залог производственных фондов и получения дополнительного экономического эффекта от различий в налогообложении.

Стороны лизинговой сделки

Преимущественно все лизинговые компании используют в своей работе классический финансовый лизинг, который характеризуется трехсторонним характером взаимоотношений.

Лизинговые сделки такого типа обычно представляют собой операцию по приобретению Лизингодателем в свою собственность имущества по заявке Лизингополучателя с последующей передачей данного имущества во временное владение и его использование Лизингополучателем на определенный срок, который приближается по продолжительности к сроку своей эксплуатации и амортизации всей или большей части стоимости имущества.

Важно помнить, что лизингодатель приобретает имущество не для собственного использования, а для передачи его в лизинг Лизингополучателю. При этом право выбора имущества и его продавца остается за клиентом, т.е. Лизингополучателем. Лизингодатель информирует продавца, что имущество специально приобретается для сдачи его в лизинг для дальнейшей эксплуатации Лизингополучателя. Если у клиента имеются какие-либо претензии по качеству приобретенного в лизинг имущества, его комплекции, исправлению дефектов в гарантийный срок, то Лизингополучатель должен обращаться непосредственно к продавцу имущества.

Существует риск случайной гибели или порчи имущества. Если подобная ситуация происходит после подписания Лизингополучателем акта о приемке-сдачи имущества, то продавец более не несет ответственность за сохранность имущества, лизингополучатель и лизингодатель получают возмещение от страховой компании в случае если имущество было застраховано.

Договор лизинга и его составляющие

Договор лизинга рассматривается ГК РФ как отдельный вид договорных арендных обязательств. С другими видами аренды договор лизинга объединяет то, что имущество передается арендодателем арендатору во временное возмездное владение и пользование.

Вместе с тем договору лизинга присущи некоторые характерные особенности, которые выделяют его среди всех видов договоров аренды. Требования к содержанию договора лизинга определены в ст. 15 ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)":

1. В договоре лизинга должны быть указаны данные, позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче лизингополучателю в качестве предмета лизинга.
2. Если таковые отсутствуют, то предмет лизингового договора не согласован, а договор лизинга не считается заключенным.

Имущество, которое может быть предметом договора лизинга, установлено ст.666 Гражданского кодекса РФ "Предмет договора финансовой аренды" и ст.3 Закона о лизинге. Им могут быть:

1. Любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения.
2. Оборудование, транспортные средства и другое.
3. Движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.

Предмет лизинга передается в лизинг вместе со всеми его принадлежностями и со всеми документами (техническим паспортом и другими), если иное не предусмотрено договором лизинга (п.2 ст. 17 ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"). В лизинг не могут быть переданы следующие объекты:

1. Нематериальные активы (т.е. бестелесные вещи, которые не могут быть предметом договора аренды).
2. Земельные участки и другие природные объекты.
3. Имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения (п.2 ст.3 ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)").

Если предметом лизинга является имущество, подлежащее государственной регистрации, регистрация прав на него производится в порядке, установленном законодательством (п.1 ст.20 ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"). Иначе говоря, право собственности на недвижимость регистрируется за лизингодателем, а право владения и пользования, как ограничение права собственности, за лизингополучателем. Если же предметом лизинга является движимое имущество, и оно подлежит регистрации, стороны договора вправе сами выбрать, на чье имя — лизингодателя или лизингополучателя — оно будет зарегистрировано (п.2 ст.20 ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)").

Специальные требования, предъявляемые законодательством Российской Федерации к собственнику регистрируемого имущества (авиационной техники, морских и других судов, другого имущества), распространяются на лизингодателя или лизингополучателя по взаимному соглашению.

Правовые основы лизинга

Ст. 665 ГК РФ "Договор финансовой аренды": «Договор финансовой аренды- гражданско-правовой договор, в соответствии с которым арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.»

Под законодательством о лизинге следует понимать совокупность нормативных актов, которые предназначены для регулирования лизинговых операций. Существующая в России законодательная база, регулирующая лизинговую деятельность, включает следующие нормативные документы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (гл.34);
2. Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", в ред. Федеральных законов от 29.01.2002 N 10-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 26.07.2006 № 130-ФЗ, от 18.05.2010 № 83-ФЗ, с имз., внесенными Федеральными законами от 24.12.2002 № 176-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ;
3. Конвенцию УНИДРУА о международном финансовом лизинге от 28.05.1988, согласно Федеральному закону от 08.02.1998 № 16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»;
4. Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

Существенные обязательные условия договора лизинга:

• Условие о предмете лизинга;
• Условие о продавце предмета лизинга или о том, что выбор продавца осуществляет лизингодатель;
• Условие о сроке лизинга;
• Условие о цене (размере лизинговых платежей).

В случае отсутствия данных условий в тексте договора, он будет считаться незаключённым.

Собственником имущества является Лизингодатель. После окончания договора лизинга, и полной оплаты всех лизинговых платежей имущество переходит в собственность Лизингополучателю.

При оформлении подобной сделки к заемщику предъявляются не такие жесткие требования, а получение долгосрочного финансирования более вероятно. Так же, при заключении договора можно построить более гибкий и удобный для клиента график платежей. Существенным фактом является то, что у Лизингополучателя есть возможность изменить график платежей с учетом каких-либо факторов важных для деятельности предприятия.

Заключая договор лизинга, клиент получает значительно сниженные требования к гарантийному обеспечению сделки. Если точнее, то до окончания действия договора предмет лизинга пребывает собственностью лизинговой компании и только частично обеспечивает обязательства предприятия перед данной компанией.

Наиболее востребованные лизинговые продукты: лизинг грузовых и легковых автомобилей, лизинг оборудования, лизинг имущества движимого и недвижимого, а также финансовый лизинг.

 

Что такое конфискат?
Конфискат, таможенный конфискат, продажа конфиската.

 

Почему это загадочное слово так притягивает слух уже не одного поколения Россиян?

В повседневной жизни, идя по улице, практически каждый из нас неоднократно видел торгующих людей в передвижных палатках или в автофургонах, на которых большими буквами написано «Продажа конфиската» или «Таможенный конфискат». Такую стихийную торговлю обычно еще сопровождают лозунги – «Дешево» или «Скидки до …%». Вокруг этих торгующих субъектов обычно всегда присутствует ажиотаж, сопровождающийся периодическими призывами «Распродажа конфиската! Покупайте! Товар в ограниченном количестве!» и т.п.

Чтобы получить общее представление о понятии «Конфискат», рассмотрим его определение и разберемся в некоторых правовых аспектах.

Конфискат, конфискация, экспроприация. Определения

КОНФИСКАТ (мн. ч. конфискаты, конфискация ) — конфискованное имущество. Термин встречается в различных законодательных актах РФ.

КОНФИСКАЦИЯ (лат. confiscatio, от confiscare - положить в сундук, confiscate = con - с, вместе + fiscus – казна. Отобрание имения в пользу казны.) — принудительное и безвозмездное изъятие имущества частного лица в пользу государства в соответствии с судебным решением или административным актом или товары, обращенные в доход государства по решению суда или таможенных органов.

ЭКСПРОПРИАЦИЯ (лат. expropriatio, от ex - вне и proprius - составляющий собственность) — лишение собственности.

1. Принудительное (безвозмездное или оплачиваемое) отчуждение имущества, производимое государственными органами.
2. Лишение собственности. Юридически в зависимости от того, выплачивается ли вознаграждение или нет, различают такие её формы, как реквизиция и конфискация.
3. Лишение собственности и прежнего социального положения одного общественного класса другим, а внутри класса - одного его слоя другим.

Понятие "конфискат" в законодательных актах РФ

В рамках законодательства Российской Федерации понятие «Конфискат» раскрывает нам ст. 243 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой говорится о том, что в случаях, предусмотренных законом, имущество может быть безвозмездно изъято у собственника по решению суда в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения. Также конфискация может быть произведена и в административном порядке. Так, в ст. 3.7 Кодекса Российской Федерации об Административных правонарушениях указано, что конфискацией орудия совершения или предмета административного правонарушения является принудительное безвозмездное обращение в федеральную собственность или в собственность Субъекта Российской Федерации не изъятых из оборота вещей. Конфискация назначается судьей.

Согласно ст. 50 Земельного кодекса Российской Федерации земельный участок может быть безвозмездно изъят у его собственника по решению суда в виде санкции за совершение преступления.

В случае изъятия товаров, помещенных под таможенную процедуру, либо наложения ареста на такие товары в соответствии с законодательством государств–членов таможенного союза, действие таможенной процедуры в отношении этих товаров приостанавливается. В случае, если принято решение об отмене изъятия товаров либо наложения на них ареста, действие таможенной процедуры возобновляется. При конфискации или обращении в собственность государства по решению суда товаров, помещенных под таможенную процедуру, действие таможенной процедуры в отношении этих товаров прекращается, а конфискованные или обращенные в собственность государства иностранные товары приобретают статус товаров таможенного союза. Данные последствия изъятия (ареста) товаров, помещенных под таможенную процедуру, указаны в ст. 208 Таможенного кодекса Таможенного Союза.

Уголовный кодекс Российской Федерации в ст. 104.1 определяет, что конфискация имущества есть принудительное безвозмездное изъятие и обращение в собственность государства на основании обвинительного приговора следующего имущества: деньги, ценности и иное имущество, полученное преступным путем, являющихся предметом незаконного перемещения через таможенную границу Российской Федерации и любых доходов от этого имущества, за исключением имущества и доходов от него, подлежащих возвращению законному владельцу. Если имущество, полученное в результате совершения преступления, и (или) доходы от этого имущества были приобщены к имуществу, приобретенному законным путем, конфискации подлежит та часть этого имущества, которая соответствует стоимости приобщенных имущества и доходов от него.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» определяет порядок исполнения исполнительного документа о конфискации имущества, который установлен ст. 104 и указывает на то, что конфискация имущества, включает в себя принудительное безвозмездное изъятие у должника или иных лиц имущества, указанного в исполнительном документе и передачу его государственным органам или организациям для обращения в государственную собственность в соответствии с их компетенцией, установленной Правительством Российской Федерации. Передача конфискованного имущества государственному органу или организации в соответствии с их компетенцией производится по акту приема-передачи после снятия наложенного судебным приставом-исполнителем ареста на указанное имущество и без снятия ареста, наложенного иными органами. Конфискация имущества (за исключением денежных средств должника, находящихся на счетах и во вкладах в банках и иных кредитных организациях, ценных бумаг) производится судебным приставом-исполнителем с участием понятых и составлением акта описи и изъятия имущества.

На основании вышеизложенного мы видим, что употребляемые в обиходе фразы: «Конфискованные автомобили», «Банковский конфискат», «Лизинговый конфискат», «Таможенный конфискат», «Распродажа конфиската» и др. не всегда правильно применяются и трактуются. Гонка за дешевизной конфиската и надеждой на то, что возможность купить конфискат очень выгодна, приводит потенциальных покупателей к некоторому недопонимаю правового режима конфискованного имущества.

Важно! Любая сделка, включающая в себя продажу конфиската, должна быть легитимной, т.е. законной. Правильно оформленные договора купли-продажи конфиската сделают процесс пользования имуществом более безопасным, так как документальное подтверждение (особое внимание необходимо уделить правоустанавливающим документам) чистоты конфискованного имущества, будь то автоконфискат, конфискат одежды, конфискат парфюмерии или иного конфискованного имущества, является необходимым звеном сделки купли-продажи конфиската.

 

Цикл статей «Исполнительное производство. Что надо знать?»

В данном цикле статей представлена общая информация об исполнительном производстве, которая носит информативный характер и не может быть использована как исчерпывающая инструкция или руководство к действию. В тексте приведены выдержки из Федерального Закона «Об исполнительном производстве».

Суд вынес решение о взыскании с Вас как с должника денежной суммы. Возникают вопросы: "Что далее будет происходить? Как будут развиваться события? Каково правовое регулирование в данной ситуации? Что необходимо знать, чтобы понимать свои права и обязанности, как стороны исполнительного производства?"

 

Содержание

1. Общая информация, получение корреспонденции, обязательность вызова к судебному приставу-исполнителю
2. Исполнительное производство, время совершения исполнительных действий, отсрочка исполнения, отложение, приостановление, прекращение и окончание исполнительного производства
3. Лица, участвующие в исполнительном производстве, и их права
4. Исполнительные действия и меры принудительного исполнения, исполнительский сбор, расходы по совершению исполнительских действий, защита прав взыскателя, должника и других лиц
5. Заключение

Общая информация, получение корреспонденции, обязательность вызова к судебному приставу-исполнителю

После вступления в силу решения суда, в случае его неисполнения, исполнительный документ направляется в службу судебных приставов для принудительного исполнения в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Внимание! На основании ст.5 ФЗ «Об исполнительном производстве» принудительное исполнение судебных актов возлагается на Федеральную службу судебных приставов Российской Федерации и ее территориальные органы. Только судебные приставы-исполнители могут осуществлять действия по исполнению судебных актов в процессе исполнительного производства.

Никакие другие юридические лица не могут заниматься данной деятельностью!

Получайте почту, не уклоняйтесь от писем, телеграмм, повесток!

Особое внимание необходимо уделить извещениям и вызовам в исполнительном производстве. Согласно ст.24 ФЗ «Об исполнительном производстве» лица, участвующие в исполнительном производстве, извещаются об исполнительных действиях и о мерах принудительного исполнения или вызываются к судебному приставу-исполнителю либо на место совершения исполнительных действий повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой, телеграммой, с использованием электронной, иных видов связи и доставки или извещаются лицом, которому с его согласия судебный пристав-исполнитель поручает их доставить.

Внимание! На основании п.3 ст.24 ФЗ «Об исполнительном производстве» в случаях, когда исполнительный документ подлежит немедленному исполнению, а также при наложении ареста на имущество и принятии иных обеспечительных мер судебный пристав-исполнитель вправе совершать исполнительные действия и применять меры принудительного исполнения без предварительного уведомления об этом лиц, участвующих в исполнительном производстве. При отказе адресата принять повестку или иное извещение, лицо, доставляющее их, делает соответствующую отметку на повестке или ином извещении.

Важно! Вы считаетесь извещенными, если отказались от получения повестки, иного извещения или, несмотря на получение почтового извещения, не явились за повесткой, иным извещением, направленным по Вашему адресу.

Лица, уклоняющиеся от явки по вызову судебного пристава-исполнителя, могут подвергаться приводу!

 

Помните! Что лицо, участвующее в исполнительном производстве, обязано сообщить в подразделение судебных приставов о перемене своего адреса во время ведения исполнительного производства. При отсутствии такого сообщения, повестка, иное извещение посылаются по последнему известному адресу указанного лица, и оно считается извещенным, хотя по этому адресу более не проживает или не находится.

Своевременное получение информации о ходе исполнительного производства даёт Вам возможность реализовать свои права, предусмотренные ст. 50 ФЗ «Об исполнительном производстве» и, таким образом, защитить свои законные интересы.

Постановление судебного пристава-исполнителя

Решения по вопросам исполнительного производства, принимаемые судебным приставом-исполнителем, главным судебным приставом Российской Федерации, главным судебным приставом субъекта Российской Федерации, старшим судебным приставом и их заместителями (далее также - должностное лицо службы судебных приставов) со дня направления (предъявления) исполнительного документа к исполнению, оформляются постановлениями должностного лица службы судебных приставов.

Быстрая подпись. Спешу — Вам верю!
Финансовая безопасность

Уважаемые граждане и юридические лица, не думаем, что слишком удивим Вас, рассказав о том, что в повседневной жизни мы все постоянно торопимся, поэтому некоторым моментам не придаем значения, и лишь только при наступлении тех или иных событий, задумываемся над этим, но часто уже слишком поздно.

Быстрая подпись. Спешу — Вам верю!

В рутине нашей жизни и рабочей деятельности в век информационно-технологического прогресса некоторые наши действия стали носить автоматический характер. Например, мы производим оплату через банкомат каких-либо услуг с помощью пластиковой банковской карты, не уделяя должного внимания внешнему виду картридера (приемника пластиковой карты), передаем свой паспорт сотрудникам туристических фирм для оформления договоров и копирования, когда приходим к ним с хорошим настроением выбирать тур. Подписываем кредитный договор либо договор на оказание каких-либо услуг, не особо внимательно вчитываясь в его условия, общаемся с инспектором ГИБДД, находясь в патрульном автомобиле, порой, не зная своих прав и обязанностей и т.д.

Залог24 предлагает Вам сфокусировать свое внимание на некоторых полезных советах касательно финансовой безопасности, о которых Вам необходимо помнить ВСЕГДА, так как пренебрежение простыми правилами «поведенческой безопасности» затруднит повседневную жизнь, а их соблюдение приведет Вас в тонус и сделает обстановку вокруг Вас более комфортной.

Правила по обеспечению финансовой безопасности

1. Документ, удостоверяющие личность - паспорт - требует к себе особого внимания: копирование документа и последующее предоставление копии неизвестным лицам связано с опасностью оформления кредитных договоров на Вас, а также заключения иных договоров от Вашего имени.

Внимание! Не предъявляйте копию паспорта незнакомым лицам.

1. Кредитная карточка. Не передавайте ее третьим лицам во избежание копирования ее номера и кода, указанного на карте. При оплате через Интернет товаров или услуг с помощью банковской карты не совершайте операций на незнакомых или малоизвестных сайтах, это может привести к мошенническим действиям со стороны третьих лиц в отношении Вас. Перед получением наличных денежных средств из банкомата внимательно осмотрите его на предмет наличия дополнительно прикрепленных частей возле скиммингового устройства (считывает коды карты) картридера.

Внимание! Пин-коды должны храниться отдельно от пластиковой карты, а телефон службы поддержки Вашего банка должен быть записан у Вас в ежедневнике либо в мобильном телефоне для скорейшего оповещения банка о потери карты и ее блокировке.

1. В настоящее время в силу отсутствия в России единой базы учета залогового имущества при покупке б/у автотранспорта или оборудования необходимо обязательно в договоре купли-продажи указывать ответственность продавца о не предоставлении Вам достоверной информации об имеющихся обременениях, чтобы при возникновении спорной ситуации Вы были законодательно защищены.
2. При подписании кредитных договоров, договоров на оказание каких-либо услуг либо приобретение товаров старайтесь не спеша и внимательно прочитать условия договора, так как затраченное Вами время на чтение окупится при возникновении спорной ситуации. Не стесняйтесь задавать дополнительные вопросы сотрудникам организации, так как большинство из них на сегодняшний день достаточно клиентоориентированны и готовы Вам помочь.

Если Вы не знаете, как поступить в той или иной ситуации, есть сомнения относительно правильности выбора — не считайте лишним прибегнуть к помощи специалистов–профессионалов, анализируйте ситуацию и делайте выводы.
Будьте грамотнее! Обеспечьте себе финансовую безопасность!

«Мы меняем мнение о стоимости залогового имущества!»

На сегодняшний день один из наиболее эффективных способов погашения просроченной задолженности, в случае невозможности исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, это реализация залогового имущества, которое является обеспечением по кредитным обязательствам.

Практика показывает, что наиболее ликвидное имущество, которое может быть реализовано в разумные сроки и по рыночной цене – это автотранспорт и недвижимость, а специалистами, которые работают с просроченной задолженностью по кредитным договорам наработан определённый опыт в данной сфере, а также способы и механизмы для эффективной реализации залогового обеспечения в целях погашения задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что по действующим кредитным договорам начисляются проценты, а в случае, если задолженность признана проблемной, ещё и штрафные санкции, затягивание процесса реализации имущества приводит к значительному увеличению размера задолженности, что не выгодно в первую очередь самому заемщику.

Своевременная реализация заложенного имущества, в случае невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, позволяет избежать судебных разбирательств, применения мер принудительного характера, предусмотренных ФЗ «Об исполнительном производстве», сохранить положительную кредитную историю заемщика, и в конечном итоге оставляет последнему возможность пользоваться услугами кредитных организаций в будущем.

В России на сегодняшний день существует большое количество Интернет-сайтов (порталов) и частных фирм, предоставляющих услуги банкам по продаже залогового имущества. Как правило, они выступают посредниками между банком и покупателем, зарабатывая на комиссии при продаже.

Размещая объявления о продаже залогового имущества на таких сайтах, покупателям обещают большие скидки и все пестрит лозунгами «Распродажа», «Конфискат» и т.д. Такие рекламные акции вводят население в заблуждение и у людей складывается устойчивое мнение, что банки распродают все за копейки, отсюда и возникает проблема – «боязнь заемщика», что если у него возникнут финансовые трудности, то и с ним поступят таким же образом и имущество будет продано с молотка за «копейки».

Ввиду сложившейся ситуации, Ассоциацией Банков Северо-Запада в 2008 году, было решено создать эффективный механизм продажи залогового имущества – «Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24».

При создании «Залог24», основными задачами Ассоциации Банков Северо-Запада являлись:

1. Повышение финансовой грамотности населения.
2. Оказание реальной помощи банкам и заемщикам, находить оптимальные решения в сложных финансовых ситуациях.
3. Удобный, простой, а главное, честный и открытый сервис по поиску залогового имущества и непрофильных активов для покупки всеми заинтересованными лицами.

 

Основными отличиями Залог24 от подобных информационных ресурсов являются:

1. Официальный источник Ассоциации Банков Северо-Запада, информирующий население о порядке действий, которые необходимо совершить при возникновении различных сложных финансовых ситуаций, связанных с кредитными обязательствами и о наличии в продаже непрофильных активов банков на территории России – от Калининграда до Владивостока.
2. Информация на портале размещается только залогодержателем с обязательным указанием банка-залогодержателя и контактными данными. Это подтверждает согласие залогодержателя на продажу имущества и гарантирует покупателю юридическую чистоту сделки, что является очень важным в настоящее время при приобретении б/у транспортных средств, оборудования, объектов недвижимости и иного имущества.
3. Отсутствие комиссий со стороны Залог24 при продаже имущества.
4. Информация о продаваемом имуществе доступна всем заинтересованным лицам и эта публичность позволяет заемщику и банку продать залоговое имущество по более выгодной цене.
5. Реализовать имущество возможно на любой стадии, начиная от добровольной (досудебная стадия) и заканчивая исполнительным производством, а также при проведении процедур банкротства юридических лиц.

Портал поддерживается и развивается банковским сообществом России.

 

ДТП. Авария. Страховой случай?
Обязательно продлевайте страховой полис!

Портал Залог24 настоятельно рекомендует, для предупреждения неблагоприятных финансовых последствий обязательно страховать имущество.

Рассмотрим стандартную ситуацию. Вы купили автомобиль, застраховали его и целый год им пользовались. Пришло время продлить страховой полис, но Вы посчитали, что это необязательно и дорого. В итоге страховку не продлили.

 

На фото всего лишь один из многочисленных примеров из нашей практики, к чему это может привести!

 

Фото 1. Автомобиль BMW X6 2008 года

Фото 2. Тот же автомобиль год спустя (после ДТП, без продленной страховки)

Исходя из нашей практики, мы часто слышали от заемщиков, которые не могли платить по кредиту … «ну ничего страшного, если не смогу платить, пусть Банк забирает свой автомобиль и отстанет от меня!»

ПОМНИТЕ, АВТОМОБИЛЬ ЯВЛЯЕТСЯ ВАШЕЙ СОБСТВЕННОСТЬЮ, А НЕ БАНКА!
В случае, невозможности погашать кредит, придется принять непростое решение о продаже Вашего автомобиля, в счет погашения кредита перед Банком.

 

В связи с чем, рекомендуем Вам задуматься о следующем:
1. Автомобиль, купленный в кредит находится в залоге на всем протяжении действия кредитного договора (до полного погашения кредита).
2. Необходимо обязательно своевременно продлевать действие страхового полиса КАСКО.
3. Бережно относиться к автомобилю и поддерживать его в исправном техническом состоянии на всем протяжении эксплуатации, во избежание несоразмерного снижения его рыночной стоимости, в период нахождения автомобиля в залоге у Банка.

Соблюдение этих простых рекомендаций, позволит Вам избежать лишних финансовых потерь и не испортить свою кредитную историю.

Страховые случаи

Страховым случаем является событие, при наступлении которого в соответствии с законом или договорными отношениями, страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу.

В зависимости от вида страховки вы страхуете свою ответственность за возможный ущерб, который может быть нанесет не только вам, но и который можете нанести вы.

Виды страхования делятся в зависимости от категорий:

• Жизнь
• Здоровье
• Имущество
• Транспорт

Страхование жизни позволяет вам обрести уверенность в завтрашнем дне. Часто применяется в ипотечных кредитных продуктах.

Страхование здоровья делится на добровольное и обязательное и направлено на обеспечение оказания вам быстрой и высококвалифицированной, т.е. качественной, медицинской помощи и профилактики возникновения различных заболеваний.

Различные виды имущества возможно страховать как от повреждений, так и от противоправных действий третьих лиц, а также от стихийных бедствий. Гибкие тарифы позволят вам выбрать наиболее удобный для себя вариант страховки того или иного объекта, будь то квартира, комната, дом, коттедж, дача или другой объект имущественных прав.

Страхование транспорта является самым популярным и доступным видом в виду большого количества транспортных средств в Российской Федерации. Это единственный вариант обезопасить себя от финансовых проблем, возникших в результате ДТП, аварии, угона и легких повреждений транспортных средств.

Виды страховок транспортных средств

КАСКО — добровольное страхование транспортных средств, которое позволит вам чувствовать себя спокойно в случае противоправных действий со стороны третьих лиц, случайно вылетевшему камню испод колес впереди идущего автомобиля, при ДТП независимо от виновности участников дорожного движения.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законодательством Российской Федерации. Размер страхового взноса зависит от следующих факторов: возраст, стаж вождения транспортным средством, количество лет безаварийного управления, а также техническими характеристиками транспортного средства.

ДСАГО — добровольное страхование гражданской ответственности, которое позволяет обезопасить вас от выплаты ущерба, который по вашей вине может быть нанесен другому участнику дорожного движения. В последние годы данный вид страхования становится более покупаемым.

Зеленая карта. При выезде за рубеж не надо игнорировать требования законодательства других стран, а необходимо учесть, что, находясь за пределами границ Российской Федерации, также может произойти авария, в результате которой наступит страховой случай, и лучше, если этот процесс будет под Вашим контролем.

Наступление страхового случая. Алгоритм действий.

После тщательного изучения договоров страхования и их подписания от сотрудника страховой компании вы получаете пакет документов, который применяется после наступления страхового случая: полис, памятка страхователю, правила страхования и другие документы, в зависимости от вида страхования.

При наступлении страхового случая необходимо четко следовать указаниям, полученным в страховой компании, а также иным рекомендациям, находящимся в пакете документов, полученных в страховой компании.

Особое внимание уделяется незамедлительному сообщению в страховую компанию о наступлении страхового случая по телефону с возможной фиксацией времени и места наступления страхового случая. В зависимости от наступления страхового события, документы, применяемые для фиксации ДТП или иного страхового случая, могут отличаться.

Телефоны страховой компании обычно указаны в верху полиса. Как правило, это телефоны операторов или отделов урегулирования убытков, которые фиксируют ваше обращение и в зависимости от вида наступления страхового случая рекомендуют вам алгоритм дальнейших действий.

Задайте себе вопрос. Моя экономия - разумный риск?